Last updated: 2026-01-27•4 min read
Pinjaman SME 2026
Pinjaman SME (Small and Medium Enterprise) adalah pembiayaan perniagaan untuk syarikat kecil dan sederhana di Malaysia. Bank-bank menawarkan pinjaman dari RM50,000 hingga RM5 juta dengan kadar faedah bermula 4% setahun.
Jenis Pinjaman SME
| Jenis | Jumlah | Kadar Faedah | Tempoh |
|---|---|---|---|
| Pinjaman Berjangka | RM50k - RM5M | 4-8% | 1-7 tahun |
| Modal Kerja | RM50k - RM3M | 5-9% | 1-5 tahun |
| Pembiayaan Aset | RM50k - RM2M | 5-8% | 1-7 tahun |
| GGSM2 (Kerajaan) | RM100k - RM20M | 5-7% | 1-10 tahun |
Syarat Kelayakan Pinjaman SME
Syarat Asas
- Perniagaan berdaftar dengan SSM
- Beroperasi minimum 1-2 tahun
- Pemilikan majoriti rakyat Malaysia (51%+)
- Hasil tahunan minimum RM200,000-RM300,000
- Rekod CCRIS yang bersih
- Aliran tunai positif
Dokumen Diperlukan
Dokumen Permohonan
- Dokumen SSM (Borang 9, 24, 49)
- Penyata bank 6-12 bulan
- Penyata kewangan teraudit 2 tahun
- Salinan IC pengarah
- Profil syarikat
- Penyata EPF/SOCSO
- Bukti alamat perniagaan
Bank Terbaik untuk Pinjaman SME
1. Maybank
- Kadar: 4.5% - 8% setahun
- Jumlah: RM50,000 - RM5 juta
- SME2Go untuk permohonan online
2. CIMB
- Kadar: 5% - 9% setahun
- Jumlah: RM50,000 - RM3 juta
- BizChannel Express untuk kelulusan cepat
3. Public Bank
- Kadar: 4.8% - 8.5% setahun
- Jumlah: RM50,000 - RM5 juta
- Kadar terendah tetapi syarat ketat
4. Alliance Bank
- Kadar: 5.5% - 9% setahun
- Jumlah: RM50,000 - RM3 juta
- BizSmart untuk SME
Skim Kerajaan - GGSM2
GGSM2 (Skim Jaminan Perniagaan Kerajaan) menawarkan:
- Jaminan 80% daripada kerajaan
- Kurang keperluan cagaran
- Kadar faedah kompetitif
- Jumlah sehingga RM20 juta
Pro Tip
Jika perniagaan anda ditolak bank, cuba memohon melalui skim GGSM2. Jaminan kerajaan meningkatkan peluang kelulusan.
Cara Memohon Pinjaman SME
- Semak kelayakan - Pastikan perniagaan memenuhi syarat asas
- Sediakan dokumen - Kumpul semua dokumen diperlukan
- Pilih bank - Bandingkan kadar dan syarat
- Hantar permohonan - Di cawangan atau dalam talian
- Penilaian kredit - Bank menilai permohonan (7-14 hari)
- Kelulusan - Terima surat tawaran
- Pengeluaran - Dana dimasukkan ke akaun
Tempoh Kelulusan
| Bank | Permohonan Online | Permohonan Biasa |
|---|---|---|
| Maybank | 24-48 jam | 7-14 hari |
| CIMB | 3-5 hari | 7-14 hari |
| RHB | 5-7 hari | 10-14 hari |
| Alliance | 3-5 hari | 7-10 hari |
Sebab Permohonan Ditolak
Elakkan Kesilapan Ini
- Rekod CCRIS buruk - Bayaran lewat atau tertunggak
- Hasil tidak mencukupi - Di bawah minimum bank
- Perniagaan terlalu baru - Kurang dari 2 tahun
- Dokumen tidak lengkap - Penyata kewangan tiada
- Aliran tunai negatif - Perniagaan tidak menguntungkan
Alternatif Jika Ditolak Bank
Jika bank menolak permohonan anda:
- TEKUN - Untuk usahawan Bumiputera (RM1,000-RM100,000)
- SME Bank - Bank pembangunan untuk SME
- BSN Mikro - Pinjaman mikro sehingga RM50,000
- P2P Lending - Funding Societies, Validus
- GGSM2 - Skim jaminan kerajaan
Soalan Lazim
Frequently Asked Questions
Perlukan Bantuan Memohon Pinjaman SME?
Perunding kami boleh membantu menyediakan dokumen dan meningkatkan peluang kelulusan anda - perundingan percuma.