Pinjaman Wanita Usahawan Malaysia 2026
Kerajaan Malaysia memperuntukkan lebih RM270 juta khusus untuk usahawan wanita dalam Bajet 2026. Ditambah dengan skim bank seperti Maybank HERpower (sehingga RM1 juta tanpa cagaran) dan jaminan kerajaan SJMK-Wanita (sehingga RM10 juta), wanita usahawan kini mempunyai lebih banyak pilihan pembiayaan berbanding sebelumnya.
Panduan ini membandingkan semua 7+ skim khas wanita, menjelaskan syarat kelayakan, dan menunjukkan cara memohon.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Perbandingan Pantas: Semua Skim Wanita
| Skim | Jumlah Maks | Kadar | Cagaran | Terbaik Untuk |
|---|---|---|---|---|
| Maybank HERpower | RM1,000,000 | Kadar bank (~5-8%) | Tiada (bersih) | Kelulusan pantas, digital |
| SJMK-Wanita (SJPP) | RM10,000,000 | BLR+2% maks | Jaminan kerajaan 80% | Pengembangan besar |
| SME Bank MySMELady 2.0 | Pelbagai | Kadar SME Bank | Mengikut polisi bank | Usahawan wanita Syariah |
| MIDF M-WiSE | Pelbagai | Kompetitif | Pelbagai | Pembuatan, perkhidmatan |
| TEKUN Nasional | RM100,000 | 4% flat | Tiada | Mikro, tiada CCRIS |
| AIM | RM100,000 | Caj perkhidmatan | Tiada | B40, luar bandar |
| Bank Rakyat | RM1,000,000 | Kadar bank | Pelbagai | Wanita Bumiputera |
Skim #1: Maybank HERpower — Pilihan Terbaik Keseluruhan
HERpower adalah inisiatif Maybank yang direka khusus untuk perniagaan yang diterajui wanita. Ia menawarkan had pembiayaan tanpa cagaran tertinggi di pasaran.
| Ciri | Butiran |
|---|---|
| Jumlah | Sehingga RM1,000,000 tanpa cagaran |
| Kelulusan segera | Sehingga RM500,000 (pelanggan sedia ada) |
| Kadar | Kadar bank standard (~5-8% flat) |
| Cagaran | Tiada diperlukan |
| Bonus | Premium percuma tahun pertama — insurans/takaful Persona Lady |
| Kelayakan | Perniagaan diterajui wanita (51%+ milik wanita ATAU CEO/MD wanita) |
| Permohonan | maybank.my/herpower atau Maybank2u |
Kenapa HERpower luar biasa:
- RM1 juta TANPA cagaran — had tertinggi untuk pinjaman bersih wanita di Malaysia
- Kelulusan segera sehingga RM500K untuk pelanggan Maybank sedia ada
- Bukan sekadar pinjaman — termasuk bengkel kemahiran, program rangkaian, dan program kesihatan wanita
- Sasaran Maybank: meningkatkan portfolio SME wanita dari 20% ke 25% menjelang 2026
Cara mohon:
- Layari maybank.my/herpower atau Maybank2u
- Pilih jumlah dan jenis pembiayaan
- Muat naik dokumen (pelanggan sedia ada: mungkin tiada dokumen diperlukan)
- Terima keputusan (10 minit untuk RM500K ke bawah)
Contoh Bayaran HERpower
| Jumlah | Kadar | Tempoh | Ansuran Bulanan |
|---|---|---|---|
| RM100,000 | 6% flat | 5 tahun | RM2,667 |
| RM250,000 | 5.5% flat | 5 tahun | RM6,458 |
| RM500,000 | 5% flat | 5 tahun | RM12,500 |
| RM1,000,000 | 5% flat | 7 tahun | RM17,857 |
Skim #2: SJMK-Wanita — Jaminan Kerajaan RM10 Juta
SJMK-Wanita (Skim Jaminan Modal Kerja — Wanita) adalah skim jaminan kerajaan melalui SJPP khusus untuk perniagaan milik wanita.
| Ciri | Butiran |
|---|---|
| Jumlah | Sehingga RM10,000,000 |
| Jaminan | 80% oleh SJPP |
| Kadar | BLR/BFR + 2% (maksimum ~8.4%) |
| Fi jaminan | 1.0% setahun |
| Melalui | Semua bank utama yang mengambil bahagian |
| Kelayakan | 51%+ milik wanita ATAU CEO/MD wanita dengan 10%+ ekuiti |
Bagaimana ia berfungsi: Anda memohon pinjaman di bank biasa (Maybank, CIMB, Public Bank, dll), tetapi minta bank memproses di bawah SJMK-Wanita. Jaminan kerajaan 80% mengurangkan keperluan cagaran dan meningkatkan peluang kelulusan.
Gabungkan dengan HERpower: Mohon Maybank HERpower DI BAWAH SJMK-Wanita untuk mendapat had RM1J tanpa cagaran DENGAN jaminan kerajaan 80%. Ini adalah kombinasi paling berkuasa untuk wanita usahawan.
Skim #3: SME Bank MySMELady 2.0
| Ciri | Butiran |
|---|---|
| Penyedia | SME Bank (bank pembangunan kerajaan) |
| Tujuan | Pemerolehan aset DAN modal kerja |
| Kelayakan | 51% ekuiti milik wanita ATAU CEO/MD wanita (10%+ ekuiti) |
| Umur perniagaan | Minimum 2 tahun |
| Syariah | Perniagaan patuh Syariah sahaja |
| Cagaran | Mengikut polisi SME Bank |
MySMELady 2.0 sesuai untuk wanita usahawan yang memerlukan pembiayaan aset (mesin, peralatan, kenderaan) selain modal kerja.
Skim #4: MIDF M-WiSE
| Ciri | Butiran |
|---|---|
| Penyedia | MIDF (Malaysian Industrial Development Finance) |
| Sasaran | Usahawan wanita dalam sektor pembuatan dan perkhidmatan |
| Tujuan | Pembiayaan peralatan, modal kerja, pengembangan |
| Permohonan | growyourbusiness.com.my |
MIDF memfokuskan kepada sektor pembuatan dan perkhidmatan. Jika perniagaan anda melibatkan pembuatan produk, pemprosesan makanan, atau perkhidmatan profesional, MIDF M-WiSE patut diterokai.
Skim #5: TEKUN Nasional
| Ciri | Butiran |
|---|---|
| Jumlah | RM1,000 – RM100,000 |
| Kadar | 4% flat + 4% Tabung Pengurusan |
| Cagaran | Tiada |
| CCRIS | Tidak bergantung |
| Kelayakan | Wanita Bumiputera, 18-65 tahun |
TEKUN bukan skim khusus wanita, tetapi ia sangat popular di kalangan wanita usahawan kerana tiada cagaran, tiada penjamin, dan tiada pergantungan CCRIS. Sesuai untuk memulakan perniagaan kecil atau sebagai langkah pertama sebelum memohon pembiayaan bank yang lebih besar.
Skim #6: AIM (Amanah Ikhtiar Malaysia)
| Ciri | Butiran |
|---|---|
| Jumlah | RM1,000 – RM100,000 (berperingkat) |
| Kadar | Caj perkhidmatan |
| Cagaran | Tiada (jaminan berkumpulan) |
| Semakan kredit | Tiada |
| Sasaran | B40, wanita, usahawan luar bandar |
AIM menggunakan model pinjaman berkumpulan dan sangat popular di kalangan wanita luar bandar. Tiada cagaran, tiada semakan kredit, dan mulakan sekecil RM1,000.
Bagaimana Memilih Skim Yang Sesuai?
| Situasi Anda | Skim Terbaik | Jumlah |
|---|---|---|
| Baru mula, tiada rekod kredit | TEKUN atau AIM | RM100K |
| Perniagaan sedia ada, perlu modal cepat | Maybank HERpower | RM500K–1J |
| Pengembangan besar, perlu RM1J+ | Bank + SJMK-Wanita | RM10J |
| Pembuatan / peralatan | MIDF M-WiSE atau MySMELady | Pelbagai |
| Pelanggan Maybank sedia ada | HERpower (kelulusan segera) | RM500K |
| B40 / luar bandar | AIM | RM100K |
| CCRIS bermasalah | TEKUN (tiada pergantungan CCRIS) | RM100K |
Syarat Kelayakan: Apa Maksud "Milik Wanita"?
Kebanyakan skim wanita menerima DUA definisi:
Definisi 1: Perniagaan yang 51% atau lebih ekuiti dimiliki oleh wanita. Ini bermakna pemegang saham majoriti adalah wanita.
Definisi 2: CEO atau Pengarah Urusan (MD) adalah wanita yang memiliki sekurang-kurangnya 10% ekuiti. Ini bermakna walaupun wanita bukan pemegang saham majoriti, jika wanita mengetuai operasi dan mempunyai pegangan, perniagaan layak.
| Struktur Pemilikan | HERpower | SJMK-W | MySMELady |
|---|---|---|---|
| Wanita miliki 51%+ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Wanita CEO/MD + 10% ekuiti | ✅ | ✅ | ✅ |
| Wanita pekerja tetapi bukan pemilik/CEO | ❌ | ❌ | ❌ |
Dokumen Tambahan untuk Skim Wanita
Selain dokumen standard (SSM, MyKad, penyata bank, penyata kewangan), skim wanita mungkin memerlukan:
| Dokumen | Tujuan |
|---|---|
| Bukti pemilikan (Form 24/49 atau perjanjian rakan kongsi) | Mengesahkan 51%+ milik wanita |
| Surat pelantikan CEO/MD | Jika menggunakan definisi CEO/MD |
| Resolusi lembaga pengarah | Mengesahkan kuasa meminjam |
Laluan Pembiayaan Wanita: Dari RM1K ke RM10J
Peringkat 1: Mikro (RM1K–RM100K)
- AIM (tiada semakan kredit, bermula RM1K)
- TEKUN (RM100K, 4%, tanpa cagaran)
- BSN Mikro MADANI (RM100K)
Peringkat 2: Pertumbuhan (RM100K–RM1J)
- Maybank HERpower (sehingga RM1J tanpa cagaran, kelulusan segera)
- Alliance Bank (dari 1 tahun operasi)
- MIDF M-WiSE (pembuatan/perkhidmatan)
Peringkat 3: Pengembangan (RM1J–RM10J)
- Mana-mana bank + SJMK-Wanita (jaminan kerajaan 80%, sehingga RM10J)
- SME Bank MySMELady (aset + modal kerja)
- CIMB + GGSM MADANI (sehingga RM5J tanpa cagaran)
Soalan Lazim
Adakah suami perlu menjadi penjamin?
Tidak. Skim wanita seperti HERpower dan SJMK-Wanita tidak memerlukan pasangan sebagai penjamin. Jaminan peribadi pengarah standard diperlukan (ini bermakna wanita yang memiliki/mengetuai syarikat menandatangani jaminan peribadi sendiri). TEKUN dan AIM tidak memerlukan sebarang penjamin.
Bolehkah wanita bukan Bumiputera memohon?
Ya. HERpower, SJMK-Wanita, dan MySMELady terbuka kepada semua wanita warganegara Malaysia — Bumiputera, Cina, India, dan lain-lain. Hanya TEKUN (skim utama) yang terhad kepada Bumiputera.
Bagaimana jika suami mempunyai CCRIS buruk?
CCRIS suami TIDAK menjejaskan permohonan anda jika perniagaan didaftarkan atas nama anda dan anda memohon secara individu. Pastikan perniagaan dan akaun bank adalah atas nama anda sendiri.
Bolehkah saya memohon lebih daripada satu skim?
Ya. Anda boleh memegang TEKUN DAN HERpower serentak kerana ia daripada sumber berbeza. Anda juga boleh menggunakan SJMK-Wanita sebagai jaminan untuk pinjaman bank biasa. Pastikan jumlah DSR anda kekal boleh diurus.
Mohon Pembiayaan Usahawan Wanita
Tidak pasti skim mana yang sesuai? Perunding kami boleh menilai profil perniagaan anda dan mengesyorkan gabungan skim terbaik — mungkin TEKUN untuk permulaan, kemudian HERpower untuk pertumbuhan, dan SJMK-Wanita untuk pengembangan besar. Perundingan percuma.
Dapatkan Panduan Pembiayaan Wanita
Kongsi jenis perniagaan, tempoh operasi, jumlah diperlukan, dan struktur pemilikan anda. Kami akan kenal pasti semua skim wanita yang anda layak dan laluan terbaik untuk kelulusan.
Panduan Berkaitan
- Women Entrepreneur Financing (English) — English version
- Pinjaman Perniagaan Kecil Malaysia — Semua pilihan pinjaman
- Pinjaman TEKUN 2026 — Panduan penuh TEKUN
- Pinjaman Tanpa Cagaran — 15 pilihan tanpa cagaran
- GGSM MADANI — Skim jaminan kerajaan
- Semakan Kelayakan — Semak apa yang anda layak
Disahkan terakhir: Februari 2026. Maybank HERpower dari maybank.my/herpower. SJMK-Wanita dari SJPP (sjpp.com.my). SME Bank MySMELady 2.0 dari smebank.com.my. MIDF M-WiSE dari growyourbusiness.com.my. Peruntukan Bajet 2026 untuk usahawan wanita dari dokumen bajet rasmi. Kadar, jumlah, dan terma adalah indikatif — sahkan dengan institusi masing-masing sebelum memohon.