GGSM3: Skim Jaminan Kerajaan MADANI 3 — Panduan Lengkap 2026
GGSM3 (Government Guarantee Scheme MADANI 3) adalah skim jaminan pinjaman PKS terbaru di bawah kerangka MADANI, diuruskan oleh Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP). Ia menyediakan jaminan kerajaan sehingga 80% ke atas pinjaman PKS sehingga RM20 juta, dan terbuka untuk permohonan sehingga Disember 2026.
Jika anda pemilik perniagaan kecil atau sederhana yang pernah ditolak bank kerana kurang cagaran atau rekod kredit yang tidak sempurna, GGSM3 mungkin penyelesaian yang anda cari.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Quick Facts
Apakah GGSM3?
GGSM3 bukan pinjaman kerajaan secara langsung. Ini yang ramai pemohon salah faham. Cara kerjanya adalah seperti berikut:
- Anda memohon pinjaman di bank peserta seperti biasa
- Bank menilai permohonan anda
- Jika bank meluluskan secara prinsip, SJPP menjamin 80% daripada jumlah pinjaman
- Dengan jaminan ini, bank menanggung risiko hanya 20% — menjadikan mereka lebih bersedia untuk meluluskan
- Anda mendapat pinjaman, dan membayar fi jaminan kecil kepada SJPP
Hasilnya: PKS yang mungkin tidak lulus tanpa cagaran penuh kini berpeluang mendapatkan pembiayaan yang lebih besar.
GGSM3 Bukan Pinjaman Terus dari Kerajaan
Anda tidak boleh mohon GGSM3 terus ke SJPP atau Kementerian. Semua permohonan mesti melalui bank peserta yang berdaftar. Tanya pegawai SME bank: "Saya ingin mohon pinjaman di bawah skim GGSM3."
Perbezaan GGSM3 vs GGSM2
| Aspek | GGSM2 | GGSM3 |
|---|---|---|
| Tempoh Skim | Berakhir 2025 | Terbuka hingga Dis 2026 |
| Had Pinjaman | RM20 juta | RM20 juta |
| Kadar Jaminan (Am) | 80% | 80% |
| Kadar Jaminan Sektor Fokus | 80% | 90% |
| Sektor Layak | Terpilih | Semua sektor |
| Min. Tempoh Operasi | 2 tahun | 3 tahun |
| Portal Permohonan | Manual | Portal SJPP dikemas kini |
| Sektor Wanita | Tidak spesifik | Jaminan 90% khas wanita |
Pro Tip
GGSM3 memperkenalkan jaminan 90% untuk 5 sektor fokus — ini bermakna bank menanggung risiko hanya 10%. Jika perniagaan anda dalam teknologi, halal, tenaga boleh diperbaharui, eksport, atau milik wanita, tingkat kadar jaminan ini boleh menjadi faktor penentu kelulusan anda.
Kelayakan GGSM3
Syarat Kelayakan GGSM3
- Syarikat berdaftar di Malaysia (SSM — Sdn Bhd, Enterprise, atau Partnership)
- Pemilikan majoriti Malaysia — sekurang-kurangnya 51% dimiliki warganegara Malaysia
- Dalam operasi sekurang-kurangnya 3 tahun
- Bukan syarikat tersenarai di Bursa Malaysia
- Bukan syarikat berkaitan kerajaan (GLC)
- Perolehan tahunan tidak melebihi RM50 juta (had PKS)
- Tiada kes kebankrapan atau prosiding undang-undang aktif ke atas syarikat/pengarah
- Terbuka untuk semua sektor — pertanian, pembuatan, perkhidmatan, perdagangan, pembinaan
Sektor Fokus — Layak untuk Jaminan 90%
Lima kategori perniagaan berikut mendapat jaminan yang lebih tinggi (90%) di bawah GGSM3:
| Sektor Fokus | Contoh Perniagaan |
|---|---|
| Teknologi Tinggi | AI, automasi, perisian, robotik, e-dagang |
| Industri Halal | Makanan halal, farmaseutikal, kosmetik, logistik halal |
| Tenaga Boleh Diperbaharui | Sistem solar, biogas, hidrogen hijau, EV |
| Perniagaan Eksport | PKS yang mengeksport produk/perkhidmatan |
| Perniagaan Milik Wanita | Majoriti (51%+) dimiliki dan diuruskan wanita Malaysia |
Struktur Fi Jaminan GGSM3
Fi jaminan adalah kos tambahan yang anda bayar kepada SJPP atas jaminan yang diberikan. Ia bukan faedah pinjaman — ia adalah yuran berasingan.
Kadar Fi Jaminan GGSM3
- 0.5% setahun — Pinjaman melalui dana khas BNM (SADF, GTFF, SAF)
- 0.75% setahun — Sektor fokus: teknologi, halal, hijau, eksport, wanita
- 1.0% setahun — Semua PKS lain yang layak (kadar standard)
Contoh pengiraan: Pinjaman RM500,000 dengan jaminan 80% (RM400,000 dijamin). Fi jaminan standard 1% setahun = RM4,000 setahun atau lebih kurang RM333 sebulan.
Bank Peserta GGSM3
GGSM3 boleh diakses melalui lebih 20 institusi kewangan yang berdaftar dengan SJPP:
Bank Komersial Utama:
- Maybank, CIMB Bank, Public Bank, RHB Bank
- Hong Leong Bank, AmBank, Alliance Bank, Affin Bank
- OCBC Bank, UOB Malaysia, Standard Chartered, HSBC Malaysia
Bank Islam:
- Bank Islam Malaysia, Bank Muamalat
Institusi Kewangan Pembangunan:
- SME Bank, Bank Rakyat, Agrobank
- EXIM Bank, Bank Pembangunan Malaysia (BPMB)
Pro Tip
Mohon di lebih dari satu bank secara serentak jika mampu. Bank berbeza mempunyai "selera risiko" berbeza — bank yang menolak anda mungkin bukan pilihan terbaik, tetapi bank lain mungkin lebih sesuai untuk profil perniagaan anda.
Cara Mohon GGSM3: Langkah Demi Langkah
Langkah 1: Sediakan Dokumen
Dokumen Wajib GGSM3
- Dokumen SSM — Borang 9, 24, 44, 49 (Sdn Bhd) atau Borang A/D (Enterprise)
- Salinan MyKad semua pengarah dan pemegang saham utama
- Penyata bank perniagaan 6 bulan terkini
- Penyata kewangan teraudit 2-3 tahun terkini
- Pelan perniagaan atau profil syarikat
- Dokumen sokongan tujuan pinjaman (sebut harga, kontrak, invois)
- Bukti pemilikan Malaysia 51% (Borang 24 menunjukkan struktur pegangan saham)
Langkah 2: Lawati Bank Peserta
Hubungi atau lawati mana-mana bank peserta GGSM3. Tanya untuk berjumpa pegawai SME atau pegawai perniagaan — bukan pegawai runcit biasa. Nyatakan bahawa anda ingin mohon pinjaman di bawah skim GGSM MADANI.
Langkah 3: Bank Proses Permohonan
Bank akan menilai kelayakan kredit anda dan, jika diluluskan secara prinsip, menghantar permohonan jaminan ke SJPP. Proses kelulusan SJPP biasanya mengambil masa 3 hingga 5 hari bekerja.
Langkah 4: Kelulusan Jaminan dan Pengeluaran Pinjaman
Setelah SJPP mengeluarkan surat jaminan, bank akan meneruskan proses kelulusan akhir dan pengeluaran pinjaman ke akaun perniagaan anda.
Jumlah masa keseluruhan: 2 hingga 4 minggu dari permohonan hingga pengeluaran wang.
Penggunaan Dana GGSM3
Pinjaman di bawah GGSM3 boleh digunakan untuk:
| Tujuan | Layak? |
|---|---|
| Modal kerja (stok, gaji, operasi harian) | Ya |
| Pembelian aset (mesin, peralatan, kenderaan) | Ya |
| Pengembangan perniagaan (premis baharu, cawangan) | Ya |
| Pendigitalan (perisian, sistem IT) | Ya |
| Pembiayaan semula hutang sedia ada | Bergantung pada bank |
| Pelaburan hartanah untuk dijual semula | Tidak |
GGSM3 vs Pilihan Pembiayaan Lain
| Aspek | GGSM3 | BSN Mikro MADANI | TEKUN Niaga |
|---|---|---|---|
| Had Pinjaman | Sehingga RM20 juta | Sehingga RM50,000 | Sehingga RM100,000 |
| Min. Operasi | 3 tahun | 6 bulan | Tiada minimum ketat |
| Cagaran | Mungkin diperlukan separa | Tidak perlu | Tidak perlu |
| Kadar Faedah | BLR + 2% (lebih kurang) | 4% flat | 4% flat |
| Sesuai Untuk | PKS sederhana ke besar | Perusahaan mikro | Peniaga kecil |
Untuk perniagaan berskala lebih kecil, lihat pinjaman mikro MADANI atau TEKUN 2026.
Soalan Lazim (FAQ)
Frequently Asked Questions
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan kelulusan lebih pantas — sesuai sebagai pelengkap kepada pinjaman GGSM3 yang mengambil masa lebih lama untuk diproses.
Mohon dengan kod rujukan OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg
Ganjaran: RM225 cashback (RM100 peribadi + RM125 perniagaan)
Semak Kelayakan GGSM3 Anda Sekarang
Pinjaman sehingga RM20 juta dengan sokongan jaminan kerajaan 80% — terbuka hingga Disember 2026. Semak kelayakan perniagaan anda dan mohon melalui bank peserta berhampiran.
Pautan Berkaitan
- Pinjaman Kerajaan GGSM2 — Skim sebelumnya untuk rujukan
- GGSM4 — Skim Terbaru 2026 — Iterasi terkini
- Pinjaman BSN Mikro MADANI — Untuk perniagaan lebih kecil
- Pinjaman TEKUN 2026 — Mikropembiayaan tanpa cagaran
- Geran SME Belanjawan 2026 — Semua skim kerajaan 2026
Dikemaskini: April 2026. Maklumat fi dan kadar adalah anggaran indikatif — sahkan dengan bank peserta atau SJPP (sjpp.com.my) sebelum memohon.