BSN Mikro MADANI 2026: Panduan Lengkap Pinjaman Tanpa Cagaran
BSN Mikro MADANI adalah program pembiayaan mikro di bawah Bank Simpanan Nasional (BSN) — bank milik kerajaan Malaysia — yang direka khas untuk perniagaan kecil dan usahawan yang memerlukan modal perniagaan tanpa perlu menyediakan cagaran. Dengan kadar 4% flat setahun dan had pinjaman sehingga RM50,000, ia adalah salah satu pinjaman perniagaan paling berpatutan dan mudah diakses di Malaysia pada 2026.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Quick Facts
Apakah BSN Mikro MADANI?
BSN Mikro MADANI adalah iterasi terbaru program mikropembiayaan BSN, dikemas kini di bawah rangka kerja MADANI kerajaan Malaysia. Program ini menyediakan modal perniagaan kepada:
- Usahawan mikro yang baru mula
- Peniaga kecil yang perlu modal tambahan
- PKS yang ingin berkembang tetapi belum layak untuk pinjaman bank konvensional yang lebih besar
- Perniagaan yang tidak mempunyai aset untuk dijadikan cagaran
Kadar 4% flat bermaksud faedah dikira atas jumlah pinjaman penuh sepanjang tempoh — berbeza daripada kadar pengurangan baki (reducing balance) yang digunakan oleh bank komersial. Walaupun kadar efektif sebenar adalah sekitar 7.46% setahun, ini masih jauh lebih rendah berbanding pinjaman perniagaan bank komersial biasa yang boleh mencapai 8% hingga 12% setahun.
Pro Tip
BSN Mikro MADANI adalah pilihan terbaik jika anda perniagaan kecil yang beroperasi antara 6 bulan hingga 2 tahun. Untuk perniagaan yang lebih matang dengan keperluan melebihi RM50,000, pertimbangkan pinjaman GGSM melalui bank peserta atau pinjaman BSN SME yang lebih besar.
BSN Mikro MADANI vs BSN SME Biasa: Apa Bezanya?
| Aspek | BSN Mikro MADANI | BSN SME Biz Financing |
|---|---|---|
| Had Pinjaman | Sehingga RM50,000 | Sehingga RM2 juta atau lebih |
| Kadar | 4% flat setahun | Kadar pasaran (lebih tinggi) |
| Cagaran | Tidak perlu | Biasanya diperlukan |
| Min. Operasi | 6 bulan | 2 tahun atau lebih |
| Dokumen | Ringkas | Termasuk akaun teraudit |
| Kelulusan | 1 hingga 2 minggu | 3 hingga 6 minggu |
| Sesuai Untuk | Mikro dan perniagaan muda | PKS mapan yang perlukan lebih |
Kelayakan BSN Mikro MADANI
Siapa Yang Layak Mohon BSN Mikro MADANI?
- Warganegara Malaysia berumur 18 tahun hingga 65 tahun
- Pemilik tunggal (sole proprietor), perkongsian, atau syarikat dengan majoriti pemilikan Malaysia
- Perniagaan berdaftar dengan SSM — Borang A, D, atau 9 yang sah
- Perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
- Akaun semasa atau simpanan aktif di BSN (disyorkan — tidak wajib untuk semua kategori)
- Rekod CCRIS yang boleh diterima — tiada tunggakan serius
- Tiada kes kebankrapan aktif terhadap pemohon atau perniagaan
BSN Semak CCRIS — Berbeza dari TEKUN
Berbeza daripada TEKUN Nasional, BSN menjalankan semakan CCRIS yang standard. Jika anda ada rekod tunggakan pinjaman atau hutang yang belum diselesaikan, kemungkinan untuk diluluskan adalah lebih rendah. Semak rekod CCRIS anda dahulu di portal BNM sebelum memohon.
Penggunaan Dana BSN Mikro MADANI
Wang pinjaman BSN Mikro MADANI boleh digunakan untuk keperluan perniagaan yang pelbagai:
| Tujuan | Boleh Digunakan? |
|---|---|
| Pembelian stok dan bahan mentah | Ya |
| Modal kerja harian (gaji, sewa, utiliti) | Ya |
| Pembelian peralatan dan mesin kecil | Ya |
| Pengiklanan dan pemasaran | Ya |
| Naik taraf premis perniagaan | Ya |
| Pembelian kenderaan perniagaan | Ya — dengan syarat digunakan untuk perniagaan |
| Bayaran hutang peribadi | Tidak |
Dokumen Yang Diperlukan
Dokumen Wajib BSN Mikro MADANI
- MyKad asal dan salinan (depan dan belakang)
- Pendaftaran SSM terkini — Borang A atau D (Enterprise) atau Borang 9 + 24 + 49 (Sdn Bhd)
- Lesen perniagaan daripada pihak berkuasa tempatan (MBPJ, DBKL, MPPJ, dll.) — jika ada
- Penyata akaun bank 3 bulan terkini (akaun perniagaan — atau peribadi jika tiada akaun perniagaan berasingan)
- Resit, invois, atau bukti transaksi perniagaan terkini
- Gambar premis perniagaan (luar dan dalam)
- Pelan perniagaan ringkas atau penyata keperluan pinjaman (untuk jumlah melebihi RM20,000)
Cara Mohon BSN Mikro MADANI
Langkah 1: Semak Kelayakan
Sebelum pergi ke cawangan, semak semula senarai kelayakan di atas. Pastikan perniagaan anda sudah beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan dan anda tiada rekod CCRIS yang buruk.
Langkah 2: Kumpulkan Semua Dokumen
Sediakan semua dokumen dalam senarai semak. Pastikan dokumen SSM masih sah (tidak luput) dan penyata bank adalah 3 bulan terkini — bukan 3 bulan lama.
Langkah 3: Lawati Cawangan BSN Terdekat
BSN mempunyai lebih 400 cawangan di seluruh Malaysia — termasuk kawasan luar bandar. Anda perlu hadir secara fizikal ke cawangan untuk memohon BSN Mikro MADANI. Minta untuk berjumpa pegawai SME atau pegawai pinjaman.
Cari cawangan terdekat di: bsn.com.my
Langkah 4: Hantar Permohonan
Isi borang permohonan BSN Mikro MADANI dan serahkan bersama semua dokumen. Pegawai BSN akan menyemak dan mungkin mengemukakan soalan tambahan tentang perniagaan anda.
Langkah 5: Kelulusan dan Pengeluaran
Kelulusan biasanya dalam masa 1 hingga 2 minggu selepas dokumen lengkap diserahkan. Dana dikeluarkan terus ke akaun BSN anda (disyorkan buka akaun BSN terlebih dahulu jika belum ada).
Perbandingan dengan Skim Mikro Lain
| Skim | Pemberi | Had | Kadar | Min. Operasi | Cagaran |
|---|---|---|---|---|---|
| BSN Mikro MADANI | BSN | RM50,000 | 4% flat | 6 bulan | Tidak perlu |
| TEKUN Niaga | TEKUN | RM100,000 | 4% flat | Tiada minimum ketat | Tidak perlu |
| Skim Mikro BNM | 10 bank | RM50,000 | ~6% p.a. | Fleksibel | Tidak perlu |
| AIM | AIM | RM30,000 | Rendah | Tiada minimum | Tidak perlu |
| Agrobank Mikro | Agrobank | RM50,000 | 4.5% p.a. | 6 bulan | Tidak perlu |
Untuk perbandingan lengkap semua skim mikro, lihat panduan pinjaman mikro Malaysia.
Pro Tip
Jika anda usahawan Bumiputera atau usahawan India, pertimbangkan untuk membandingkan BSN Mikro MADANI dengan TEKUN Niaga — TEKUN menawarkan had yang lebih tinggi (RM100,000) dan lebih fleksibel dari segi semakan kredit. Walau bagaimanapun BSN mempunyai lebih banyak cawangan dan proses yang lebih pantas.
Soalan Lazim (FAQ)
Frequently Asked Questions
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan adalah pilihan tambahan yang baik jika jumlah BSN Mikro MADANI tidak mencukupi keperluan anda. Had kredit sehingga RM150,000 dengan proses permohonan sepenuhnya dalam talian.
Mohon dengan kod rujukan OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg
Ganjaran: RM225 cashback (RM100 peribadi + RM125 perniagaan)
Mohon BSN Mikro MADANI di Cawangan BSN Terdekat
Pinjaman tanpa cagaran sehingga RM50,000 pada kadar 4% flat — untuk perniagaan kecil yang beroperasi dari 6 bulan. Lebih 400 cawangan BSN di seluruh Malaysia. Sediakan dokumen anda dan mohon hari ini.
Pautan Berkaitan
- Pinjaman Mikro Malaysia — Panduan Lengkap — Bandingkan semua skim mikro
- Skim Pembiayaan Mikro BNM — Alternatif melalui 10 bank
- TEKUN 2026 — Pinjaman mikro tanpa cagaran hingga RM100K
- Pinjaman Kerajaan GGSM3 — Untuk keperluan lebih RM50K
- Ditolak Bank? Lihat Alternatif — Pilihan lain jika ditolak
Dikemaskini: April 2026. Kadar 4% flat adalah anggaran indikatif — sahkan dengan cawangan BSN terdekat atau laman web rasmi bsn.com.my sebelum memohon.