GGSM4 2026: Skim Jaminan Kerajaan MADANI Terbaru untuk PKS Malaysia
GGSM4 adalah iterasi terkini Government Guarantee Scheme di bawah kerangka MADANI — skim jaminan pinjaman PKS terbaru yang dilancarkan pada 2026. Diuruskan oleh Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP) di bawah Kementerian Kewangan, GGSM4 menyediakan jaminan kerajaan 80% untuk pinjaman perniagaan sehingga RM20 juta kepada semua syarikat majoriti Malaysia.
Jika anda pemilik PKS yang pernah berjuang untuk mendapatkan pinjaman kerana kurang cagaran, rekod kredit yang tidak sempurna, atau tidak cukup tempoh operasi, GGSM4 adalah pintu masuk yang lebih luas untuk pembiayaan perniagaan yang lebih besar.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Quick Facts
Apakah GGSM4?
GGSM4 adalah skim jaminan pinjaman — bukan pinjaman kerajaan terus. Kerajaan Malaysia (melalui SJPP) bertindak sebagai penjamin kepada bank apabila bank memberi pinjaman kepada PKS. Ini bermakna:
- Bank menanggung hanya 20% daripada risiko pinjaman (baki 80% dijamin kerajaan)
- Bank lebih bersedia meluluskan pinjaman kepada PKS yang sebelum ini mungkin ditolak
- PKS mendapat akses kepada pembiayaan yang lebih besar tanpa perlu menyediakan cagaran penuh
- Kadar faedah kekal pada tahap pasaran normal — jaminan tidak mengurangkan kadar faedah secara automatik
Mohon Melalui Bank Peserta — Bukan Terus ke Kerajaan
GGSM4 tidak boleh dipohon terus ke SJPP, Kementerian Kewangan, atau agensi kerajaan lain. Anda perlu pergi ke bank peserta yang berdaftar dan minta pegawai SME bank untuk memproses permohonan GGSM4 bagi pihak anda.
Siapa Yang Layak Mohon GGSM4?
Salah satu kekuatan utama GGSM4 adalah keterbukaan skopnya — ia direka untuk semua PKS Malaysia yang sah, tanpa mengira sektor atau latar belakang etnik.
Syarat Kelayakan GGSM4
- Syarikat berdaftar di Malaysia (SSM) — Sdn Bhd, Enterprise, Partnership, atau LLP
- Pemilikan majoriti Malaysia — 51% atau lebih dimiliki warganegara Malaysia
- Semua kaum layak — tiada had etnik
- Semua sektor perniagaan layak — pembuatan, perkhidmatan, perdagangan, pertanian, pembinaan
- Perolehan tahunan tidak melebihi RM50 juta (takrif PKS)
- Syarikat aktif beroperasi — bukan syarikat shell atau tidak aktif
- Bukan syarikat berkaitan kerajaan (GLC) atau tersenarai di Bursa Malaysia
- Tiada kes kebankrapan atau prosiding undang-undang aktif ke atas syarikat atau pengarah
Sektor Fokus — Jaminan 90%
Perniagaan dalam kategori berikut layak untuk kadar jaminan yang lebih tinggi (90%):
| Sektor Fokus | Contoh Perniagaan |
|---|---|
| Teknologi Tinggi & Digital | Perisian, AI, automasi, fintech, e-dagang |
| Industri Halal | Makanan, farmaseutikal, kosmetik, pelancongan halal |
| Ekonomi Hijau | Tenaga solar, biogas, pengurusan sisa, kitar semula |
| Orientasi Eksport | PKS yang mengeksport barangan/perkhidmatan |
| Perniagaan Milik Wanita | Majoriti dimiliki dan diuruskan wanita Malaysia |
Modal Kerja vs Capex: Apa Boleh Dibiayai?
GGSM4 fleksibel dalam hal tujuan penggunaan dana:
| Kategori | Contoh Penggunaan |
|---|---|
| Modal Kerja (Working Capital) | Belian stok, pembayaran gaji, bayaran sewa, kos operasi harian |
| Pembelian Aset Modal (Capex) | Mesin, peralatan, kenderaan, sistem IT, pemasangan kilang |
| Gabungan | Sebahagian modal kerja, sebahagian lagi untuk aset — boleh dalam satu pinjaman |
| Pengembangan | Buka cawangan baharu, naik taraf premis, masuk pasaran baharu |
Fi Jaminan GGSM4
Fi jaminan dibayar kepada SJPP setiap tahun atas jumlah yang dijamin — ini berasingan daripada faedah pinjaman kepada bank.
Struktur Fi Jaminan GGSM4
- 0.5% setahun — Pinjaman melalui dana khas BNM (SADF, GTFF, dan sebagainya)
- 0.75% setahun — Sektor fokus (teknologi, halal, hijau, eksport, perniagaan wanita)
- 1.0% setahun — PKS am (semua sektor lain yang layak)
Contoh pengiraan fi jaminan:
- Pinjaman: RM1 juta
- Jaminan 80%: RM800,000 dijamin
- Fi jaminan 1% setahun: RM8,000 setahun (RM667 sebulan)
- Fi jaminan 0.75% (sektor fokus): RM6,000 setahun (RM500 sebulan)
Bank Peserta GGSM4
GGSM4 tersedia di lebih 20 institusi kewangan di seluruh Malaysia:
Bank Komersial:
- Maybank, CIMB Bank, Public Bank, RHB Bank
- Hong Leong Bank, AmBank, Alliance Bank, Affin Bank
- OCBC Bank, UOB Malaysia, HSBC Malaysia, Standard Chartered
Bank Islam dan Pembangunan:
- Bank Islam Malaysia, Bank Muamalat
- SME Bank, Bank Rakyat, Agrobank
- EXIM Bank, Bank Pembangunan Malaysia (BPMB)
Pro Tip
Untuk pinjaman modal kerja sahaja (tanpa cagaran), cuba SME Bank atau Bank Rakyat — kedua-duanya mempunyai pengalaman meluas dengan skim SJPP dan lebih selesa dengan profil PKS yang pelbagai. Untuk pinjaman yang lebih besar (melebihi RM2 juta), Maybank atau CIMB mungkin lebih pantas dari segi proses.
Proses Permohonan GGSM4: 5 Langkah
Langkah 1: Kumpulkan Dokumen
Dokumen Wajib Permohonan GGSM4
- Borang SSM — Borang 9, 24, 44, 49 (Sdn Bhd) atau Borang A/D (Enterprise/LLP)
- Salinan MyKad semua pengarah dan pemegang saham
- Penyata bank perniagaan 6 hingga 12 bulan terkini
- Penyata kewangan teraudit 2 hingga 3 tahun terkini (atau penyata pengurusan jika baru)
- Profil syarikat dan pelan perniagaan ringkas
- Dokumen sokongan tujuan pinjaman: sebut harga, kontrak, purchase order, invois proforma
- Bukti struktur pegangan saham (Borang 24) menunjukkan 51% atau lebih milik Malaysia
Langkah 2: Pilih Bank dan Buat Temujanji
Hubungi atau lawati mana-mana bank peserta GGSM4. Minta secara spesifik untuk berjumpa pegawai SME atau pengurus hubungan perniagaan — bukannya kaunter perbankan runcit. Nyatakan bahawa anda ingin mohon di bawah skim GGSM MADANI.
Langkah 3: Bank Nilai Permohonan
Bank akan menilai kelayakan kredit, aliran tunai, dan keperluan perniagaan anda. Jika bank meluluskan secara prinsip, mereka akan menghantar permohonan jaminan ke SJPP.
Langkah 4: SJPP Keluarkan Surat Jaminan
SJPP memproses permohonan jaminan dalam 3 hingga 5 hari bekerja. Setelah diluluskan, SJPP mengeluarkan surat jaminan kepada bank.
Langkah 5: Kelulusan Akhir dan Pengeluaran Dana
Bank meneruskan kelulusan akhir berdasarkan surat jaminan SJPP. Dana dikeluarkan ke akaun perniagaan anda, biasanya dalam masa 1 hingga 2 minggu selepas kelulusan.
Jumlah jangkaan masa: 3 hingga 5 minggu dari permohonan pertama hingga wang masuk.
GGSM4 vs Alternatif Lain
| Aspek | GGSM4 | Pinjaman Mikro BNM | BSN Mikro MADANI |
|---|---|---|---|
| Had Pinjaman | RM20 juta | RM50,000 | RM50,000 |
| Sesuai Untuk | PKS sederhana ke besar | Perusahaan mikro | Perusahaan mikro |
| Min. Operasi | Disyorkan 2 tahun | Fleksibel | 6 bulan |
| Cagaran | Bergantung bank | Tidak perlu | Tidak perlu |
| Kelajuan Kelulusan | 3 hingga 5 minggu | 2 hingga 4 minggu | 1 hingga 2 minggu |
Soalan Lazim (FAQ)
Frequently Asked Questions
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan boleh menjadi sumber pembiayaan tambahan yang lebih pantas sementara menunggu kelulusan GGSM4 — had kredit sehingga RM150,000 dengan kelulusan lebih cepat.
Mohon dengan kod rujukan OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg
Ganjaran: RM225 cashback (RM100 peribadi + RM125 perniagaan)
Mohon Pinjaman GGSM4 Melalui Bank Peserta
Skim terbaru 2026 — jaminan kerajaan 80% untuk pinjaman PKS sehingga RM20 juta. Semua syarikat majoriti Malaysia layak mohon. Hubungi pegawai SME bank pilihan anda hari ini.
Pautan Berkaitan
- Pinjaman Kerajaan GGSM3 — Skim MADANI 3 sebelumnya
- Pinjaman Kerajaan GGSM2 — Skim terdahulu
- Geran SME Belanjawan 2026 — Semua skim kerajaan
- BSN Mikro MADANI — Untuk perniagaan lebih kecil
- Skim Pembiayaan Mikro BNM — Tanpa cagaran sehingga RM50K
Dikemaskini: April 2026. Maklumat adalah anggaran indikatif — sahkan dengan bank peserta atau laman web rasmi SJPP (sjpp.com.my) sebelum membuat keputusan kewangan.