Pinjaman Perniagaan Public Bank 2026: Panduan Lengkap SME Term Loan, BizSmart & Pembiayaan Islam
Public Bank Berhad adalah bank ketiga terbesar Malaysia dari segi aset dan dikenali sebagai salah satu bank yang paling konsisten menguntungkan di Asia Tenggara. Dengan lebih 300 cawangan di seluruh Malaysia, Public Bank menawarkan pembiayaan perniagaan yang stabil dan boleh dipercayai untuk PKS — walaupun proses penilaian kreditnya lebih ketat berbanding beberapa pesaing.
Panduan ini menjelaskan semua produk pinjaman perniagaan Public Bank termasuk Public Islamic BizLine-i, kadar semasa, syarat kelayakan, dan cara memohon dengan berkesan.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Gambaran Keseluruhan Produk Pinjaman Perniagaan Public Bank
| Produk | Sasaran | Had Pinjaman (Anggaran) | Kadar (Anggaran) |
|---|---|---|---|
| PB SME Term Loan | PKS kecil hingga sederhana | RM50K – RM5J | 5.5–8.5% p.a. |
| Public Bank BizSmart | Modal kerja fleksibel | RM50K – RM2J | BFR + 1.5–2% |
| Kemudahan Overdraf (OD) | Modal kerja harian | RM30K – RM3J | BFR + 1.5–2.5% |
| Public Islamic BizLine-i | Kredit berputar Islam | RM50K – RM2J | Kadar keuntungan setara |
| Pembiayaan Perdagangan | Eksportir / importir | Mengikut urus niaga | Berbeza |
| Pembiayaan Hartanah Komersial | Beli / ubah suai premis | RM200K – RM10J | 5–7% p.a. |
PB SME Term Loan: Produk Pinjaman Berjangka Utama
Produk pinjaman berjangka utama Public Bank untuk PKS pelbagai saiz:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had pinjaman | RM50,000 – RM5,000,000 |
| Tempoh pinjaman | 1–10 tahun |
| Kadar faedah | 5.5–8.5% p.a. |
| Tempoh operasi minimum | 2 tahun |
| Pusing ganti minimum | RM300,000–RM500,000/tahun |
| Penyata kewangan | Akaun audit diperlukan |
| Cagaran | Bergantung kepada jumlah pinjaman |
| Masa kelulusan | 14–21 hari bekerja |
Dokumen Diperlukan untuk PB SME Term Loan
- Salinan IC pengarah / pemilik perniagaan (semua pemegang saham >20%)
- Dokumen pendaftaran SSM yang masih sah dan terkini
- Penyata bank perniagaan 6 bulan terkini (semua akaun)
- Penyata kewangan diaudit 2–3 tahun terkini
- Borang cukai pendapatan syarikat 2 tahun terkini
- Resolusi Lembaga Pengarah meluluskan permohonan pinjaman
- Dokumen cagaran (jika hartanah atau aset lain)
Public Bank BizSmart: Kemudahan Modal Kerja Fleksibel
BizSmart adalah kemudahan kredit berputar yang membenarkan PKS mengurus aliran tunai dengan lebih luwes:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had kemudahan | RM50,000 – RM2,000,000 |
| Jenis kemudahan | Revolving credit |
| Kadar | BFR + 1.5% hingga BFR + 2% |
| Fleksibiliti | Keluarkan bila perlu, bayar balik bila ada lebihan |
| Bayaran | Faedah pada baki digunakan sahaja |
| Semakan had | Setiap 12 bulan |
Pro Tip
BizSmart adalah alternatif yang lebih luwes berbanding pinjaman berjangka biasa. Jika perniagaan anda mempunyai aliran tunai bermusim atau tidak menentu, BizSmart membolehkan anda membayar faedah hanya pada jumlah yang digunakan — bukan pada had penuh yang diluluskan.
Kemudahan Overdraf (OD) Perniagaan Public Bank
Overdraf perniagaan untuk keperluan operasi harian:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had kemudahan | RM30,000 – RM3,000,000 |
| Kadar | BFR + 1.5% hingga BFR + 2.5% |
| Bayaran minimum | Faedah bulanan pada baki yang digunakan |
| Tempoh perjanjian | Diperbaharui setiap 12 bulan |
| Penggunaan | Gaji pekerja, kos operasi, bayar pembekal segera |
Public Islamic BizLine-i: Kredit Berputar Syariah
Public Islamic Bank menawarkan kemudahan kredit berputar berdasarkan prinsip Islam:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had kemudahan | RM50,000 – RM2,000,000 |
| Konsep Syariah | Tawarruq / Bai' Inah |
| Kadar keuntungan | Setara dengan BizSmart konvensional |
| Fleksibiliti | Sama seperti BizSmart — keluarkan dan bayar balik mengikut keperluan |
| Kelayakan | Terbuka untuk semua — Muslim dan bukan Muslim |
Produk Islam Public Bank Lain
| Produk Islam | Konsep Syariah | Setara Konvensional |
|---|---|---|
| PB Islamic SME Term Financing-i | Murabahah / BBA | SME Term Loan |
| Public Islamic BizLine-i | Tawarruq | BizSmart / OD |
| Public Islamic Trade Finance-i | Murabahah / Wakalah | Pembiayaan Perdagangan |
| Public Islamic Property Financing-i | MM Mutanaqisah | Pembiayaan Hartanah |
Pembiayaan Perdagangan Public Bank
Public Bank menyediakan penyelesaian perdagangan untuk PKS yang terlibat dalam import-eksport:
| Produk Perdagangan | Kegunaan |
|---|---|
| Letter of Credit (LC) | Jaminan pembayaran untuk transaksi antarabangsa |
| Bank Guarantee (BG) | Keperluan tender kerajaan dan kontrak |
| Invoice Financing | Cairkan invois belum bayar menjadi modal |
| Pembiayaan Import | Modal untuk bayar pembekal luar negara |
| Pembiayaan Eksport | Modal kerja untuk eksportir |
| Acceptance Credit | Instrumen kewangan perdagangan jangka pendek |
Perbandingan Public Bank vs Bank Utama Lain
| Aspek | Public Bank | Maybank | CIMB | RHB |
|---|---|---|---|---|
| Reputasi kredit | Sangat konservatif | Sederhana-liberal | Sederhana | Sederhana |
| Had pinjaman maksimum | RM5J | RM10J+ | RM10J+ | RM5J |
| Kadar minimum (anggaran) | 5.5% p.a. | 5% p.a. | 5.5% p.a. | 5.5% p.a. |
| Masa kelulusan | 14–21 hari | 7–21 hari | 7–14 hari | 7–14 hari |
| Cawangan di Malaysia | 300+ | 400+ | 250+ | 200+ |
| Platform digital SME | PBe Biz | Maybank2u Biz | CIMB Clicks SME | RHB Reflex |
Important
Public Bank dikenali dengan proses penilaian kredit yang lebih ketat. Jika anda mempunyai sebarang rekod kredit buruk, tunggakan pinjaman lain, atau penyata kewangan yang tidak teratur, kemungkinan besar permohonan akan ditolak atau ditangguhkan lama. Selesaikan semua isu kredit sebelum memohon.
PBe Biz: Platform Perbankan Perniagaan Digital Public Bank
PBe Biz adalah platform perbankan dalam talian Public Bank untuk pelanggan perniagaan:
| Ciri PBe Biz | Manfaat |
|---|---|
| Bayaran pukal | Bayar pelbagai vendor serentak |
| Pengurusan gaji | Pemprosesan gaji pekerja automatik |
| Pemindahan dalam talian | IBG dan DuitNow tanpa had |
| Penyata digital | Muat turun penyata untuk keperluan akaun |
| Kemaskini kad tandatangan | Urus pengguna dan had akses |
Skim Kerajaan & BNM Melalui Public Bank
Public Bank menyertai beberapa program pembiayaan PKS kerajaan:
- Skim Jaminan PKS CGC — jaminan kredit untuk PKS kekurangan cagaran
- Skim Pembiayaan Mikro BNM — sehingga RM50,000 untuk usahawan mikro
- GGSM2 — pinjaman kadar subsidisi untuk PKS layak
- Skim PKS Wanita — terma khas untuk usahawanita
- Dana Pemulihan PKS BNM — bantuan PKS yang terjejas krisis ekonomi
Cara Memohon Pinjaman Perniagaan Public Bank
Langkah 1 — Hubungi Pengurus Hubungan Public Bank Terus ke cawangan Public Bank atau hubungi Talian PB di 1-800-22-5555. Minta berjumpa dengan Pengurus Hubungan PKS (SME Relationship Manager).
Langkah 2 — Semak Produk yang Sesuai Bincangkan keperluan anda — adakah anda perlukan pinjaman berjangka (SME Term Loan), kemudahan berputar (BizSmart), atau overdraf?
Langkah 3 — Sediakan Dokumen Lengkap Public Bank memerlukan dokumentasi yang lengkap dan teratur. Penyata kewangan diaudit adalah penting.
Langkah 4 — Hantar Permohonan Formal Isi borang permohonan rasmi dan serahkan bersama semua dokumen sokongan.
Langkah 5 — Penilaian Kredit (14–21 Hari) Pasukan kredit Public Bank akan menilai permohonan secara teliti. Berikan kerjasama penuh jika diminta dokumen tambahan.
Langkah 6 — Terima Surat Tawaran Jika diluluskan, semak semua syarat dalam Surat Tawaran sebelum menandatangani. Tanya jika ada terma yang tidak jelas.
Petua Meningkatkan Peluang Lulus Pinjaman Public Bank
- Buka dan aktifkan akaun semasa perniagaan Public Bank sekurang-kurangnya 12 bulan sebelum memohon
- Pastikan penyata kewangan diaudit oleh akauntan bertauliah yang diiktiraf
- Rekod CCRIS dan CTOS mesti bersih sepenuhnya — Public Bank sangat ketat dalam aspek ini
- Tunjukkan pertumbuhan pusing ganti yang konsisten dalam 2–3 tahun terakhir
- Hindari perubahan pengarah atau pemegang saham yang kerap sebelum memohon — ini meningkatkan risiko mata bank
- Sediakan pelan perniagaan atau ringkasan tujuan penggunaan dana yang terperinci dan realistik
Soalan Lazim
Frequently Asked Questions
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo.
👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Bandingkan Pinjaman Perniagaan Public Bank dengan Bank Lain
Semak semua opsyen pembiayaan PKS terbaik di Malaysia dan cari produk yang paling sesuai dengan keperluan, rekod kredit, dan matlamat perniagaan anda.
Pautan Berkaitan
- Pinjaman Perniagaan Maybank 2026
- Pinjaman Perniagaan CIMB 2026
- Pinjaman Perniagaan RHB 2026
- Maybank vs Public Bank Pinjaman SME
- CIMB vs Public Bank Pinjaman SME
- Kadar Faedah Pinjaman SME Malaysia 2026
Maklumat dalam panduan ini adalah untuk tujuan rujukan umum sahaja. Kadar faedah, had pinjaman, dan syarat kelayakan adalah anggaran dan tertakluk kepada perubahan tanpa notis. Semak dengan Public Bank secara langsung untuk maklumat terkini dan terpakai bagi situasi perniagaan anda.