Pinjaman Perniagaan CIMB 2026: Panduan Lengkap BizLoan, Quick Biz & Pembiayaan Islam
CIMB Bank adalah bank kedua terbesar Malaysia dan antara kumpulan perbankan terbesar di ASEAN. Dengan lebih 250 cawangan di Malaysia dan platform digital CIMB Clicks SME yang maju, CIMB menawarkan penyelesaian pembiayaan perniagaan yang komprehensif untuk semua peringkat PKS — dari perniagaan mikro hingga syarikat sederhana.
Panduan ini menghuraikan semua produk pinjaman perniagaan CIMB, kadar semasa, syarat kelayakan, cara menggunakan CIMB Clicks SME, dan perbandingan dengan bank pesaing.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Gambaran Keseluruhan Produk Pinjaman Perniagaan CIMB
| Produk | Sasaran | Had Pinjaman (Anggaran) | Kadar (Anggaran) |
|---|---|---|---|
| CIMB BizLoan | PKS kecil hingga sederhana | RM50K – RM3J | 5.5–8.5% p.a. |
| CIMB Quick Biz | PKS yang perlukan kelulusan pantas | Sehingga RM500K | 7–10% p.a. |
| CIMB SME Term Loan | Pinjaman berjangka formal | RM100K – RM10J | 5–7.5% p.a. |
| Kemudahan Overdraf (OD) | Modal kerja harian | RM30K – RM3J | BFR + 1.5–2.5% |
| CIMB Islamic BizFin-i | PKS yang memerlukan pembiayaan Syariah | RM50K – RM5J | Setara konvensional |
| Pembiayaan Perdagangan | Eksportir / importir | Mengikut urus niaga | Berbeza |
| Pembiayaan Hartanah Komersial | Pembelian premis perniagaan | RM200K – RM10J | 5–7% p.a. |
CIMB BizLoan: Produk Teras PKS CIMB
CIMB BizLoan adalah produk pinjaman perniagaan utama untuk PKS kecil hingga sederhana:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had pinjaman | RM50,000 – RM3,000,000 |
| Tempoh pinjaman | 1–7 tahun |
| Kadar faedah | 5.5–8.5% p.a. |
| Tempoh operasi minimum | 2 tahun |
| Pusing ganti minimum | RM300,000/tahun |
| Penyata bank | 6 bulan terkini |
| Cagaran | Bergantung kepada jumlah pinjaman |
| Masa kelulusan | 7–14 hari bekerja |
Dokumen Diperlukan untuk CIMB BizLoan
- Salinan IC pengarah / pemilik perniagaan
- Dokumen pendaftaran SSM yang masih sah
- Penyata bank perniagaan CIMB atau bank lain 6 bulan terkini
- Penyata kewangan diaudit 2 tahun terkini
- Borang cukai pendapatan syarikat 2 tahun terkini
- Senarai aset dan liabiliti perniagaan
- Dokumen cagaran (jika berkenaan)
CIMB Quick Biz: Kelulusan Pantas untuk PKS
CIMB Quick Biz direka untuk PKS yang memerlukan dana dengan cepat tanpa proses yang panjang:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had pinjaman | Sehingga RM500,000 |
| Tempoh pinjaman | 1–5 tahun |
| Kadar faedah | 7–10% p.a. |
| Masa kelulusan | 3–7 hari bekerja |
| Dokumen minimum | Lebih ringkas berbanding pinjaman berjangka biasa |
| Cagaran | Biasanya tidak diperlukan untuk jumlah kecil |
Pro Tip
CIMB Quick Biz sesuai jika anda memerlukan modal kerja segera untuk peluang perniagaan yang terhad masa. Walau bagaimanapun, kadarnya lebih tinggi. Jika tidak tergesa, pilih CIMB BizLoan atau SME Term Loan yang menawarkan kadar lebih baik.
CIMB SME Term Loan: Untuk PKS Lebih Besar
Pinjaman berjangka formal CIMB untuk syarikat yang lebih matang dan keperluan pembiayaan yang lebih besar:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had pinjaman | RM100,000 – RM10,000,000 |
| Tempoh pinjaman | 1–10 tahun |
| Kadar faedah | 5–7.5% p.a. |
| Tempoh operasi minimum | 2–3 tahun |
| Penyata kewangan | Akaun audit 2 tahun wajib |
| Pusing ganti minimum | RM500,000–RM1J/tahun |
| Cagaran | Diperlukan untuk jumlah melebihi RM1J |
Kemudahan Overdraf Perniagaan CIMB
Kemudahan revolving untuk keperluan modal kerja harian:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had kemudahan | RM30,000 – RM3,000,000 |
| Kadar | BFR + 1.5% hingga BFR + 2.5% |
| Bayaran | Faedah pada baki digunakan sahaja |
| Tempoh perjanjian | Diperbaharui tahunan |
| Kegunaan utama | Bayar pembekal, gaji pekerja, kos operasi |
CIMB Islamic BizFin-i: Pembiayaan Perniagaan Islam
CIMB Islamic menawarkan penyelesaian pembiayaan Syariah untuk semua keperluan perniagaan:
| Produk Islam | Konsep Syariah | Setara Konvensional |
|---|---|---|
| CIMB Islamic BizFin-i | Murabahah | BizLoan |
| CIMB Islamic Quick Biz-i | Tawarruq | Quick Biz |
| CIMB Islamic SME Term Financing-i | BBA / Murabahah | SME Term Loan |
| CIMB Islamic OD-i | Bai' Inah / Tawarruq | Overdraf |
| Pembiayaan Perdagangan Islam | Murabahah / Wakalah | Trade Finance |
Pro Tip
Produk Islam CIMB menggunakan konsep Tawarruq dan Murabahah yang memberikan kepastian bayaran tetap sepanjang tempoh pinjaman. Ini membantu perancangan kewangan perniagaan kerana kadar keuntungan tidak berubah walaupun BNM menaikkan OPR.
CIMB Clicks SME: Keistimewaan Platform Digital
CIMB Clicks SME adalah salah satu platform perbankan perniagaan digital terbaik di Malaysia:
| Ciri | Manfaat untuk PKS |
|---|---|
| Semakan baki masa nyata | Pantau aliran tunai perniagaan pada bila-bila masa |
| Pemindahan dana segera | Transfer ke semua bank melalui IBG / DuitNow |
| Pengurusan gaji | Bayar pekerja secara pukal dalam satu transaksi |
| Bayaran pembekal | Urus pembayaran kepada pelbagai pembekal sekaligus |
| Penyata digital | Muat turun penyata bank untuk keperluan akaun |
| Permohonan pinjaman dalam talian | Mulakan proses permohonan pinjaman dari mana-mana |
Pembiayaan Perdagangan CIMB
CIMB menawarkan penyelesaian pembiayaan perdagangan yang kukuh untuk PKS aktif dalam urus niaga eksport-import:
| Produk Perdagangan | Kegunaan |
|---|---|
| Letter of Credit (LC) | Jaminan pembayaran untuk transaksi antarabangsa |
| Bank Guarantee (BG) | Keperluan tender kerajaan dan kontrak |
| Invoice Financing | Cairkan invois tertunggak menjadi tunai segera |
| Pembiayaan Rantaian Bekalan | Dana untuk pembekal dalam rantaian bekalan besar |
| Pembiayaan Eksport Pre-Shipment | Modal kerja sebelum penghantaran barangan |
| Banker's Acceptance (BA) | Pembiayaan import jangka pendek |
Perbandingan CIMB vs Bank Utama Lain
| Aspek | CIMB | Maybank | Public Bank | RHB |
|---|---|---|---|---|
| Kelulusan pantas (Quick Biz) | Ya | Ya (BizPower) | Terhad | Ya (BizMax) |
| Platform digital SME | CIMB Clicks SME | Maybank2u Biz | PBe Biz | RHB Reflex |
| Cawangan di Malaysia | 250+ | 400+ | 300+ | 200+ |
| Kadar minimum (anggaran) | 5.5% p.a. | 5% p.a. | 5.5% p.a. | 5.5% p.a. |
| Sokongan ASEAN | Ya (Thailand, Singapura, dll.) | Ya | Terhad | Terhad |
Important
Elak memohon pinjaman ke pelbagai bank dalam tempoh masa yang singkat. Setiap permohonan pinjaman akan direkodkan dalam CCRIS dan terlalu banyak pertanyaan kredit dalam masa pendek boleh menjejaskan skor kredit anda dan mengurangkan peluang kelulusan.
Skim Kerajaan & BNM Melalui CIMB
CIMB adalah panel bank untuk pelbagai skim pembiayaan PKS disokong kerajaan:
- Skim Jaminan PKS CGC — jaminan kredit untuk PKS tanpa atau dengan cagaran terhad
- Skim Pembiayaan Mikro BNM — sehingga RM50,000 untuk usahawan mikro
- Dana PKS Inovatif BNM — untuk PKS dalam sektor teknologi dan inovasi
- GGSM2 — skim pinjaman kadar subsidi kerajaan
- Skim PKS Wanita CIMB — kadar khas dan syarat lebih mesra untuk usahawanita
Cara Memohon Pinjaman Perniagaan CIMB
Langkah 1 — Semak Kelayakan Awal Gunakan CIMB Clicks SME atau hubungi CIMB BizLine di 1-300-880-900 untuk semakan awal.
Langkah 2 — Pilih Produk Yang Sesuai Kenal pasti sama ada anda perlukan BizLoan (pinjaman berjangka biasa), Quick Biz (kelulusan segera), atau SME Term Loan (pinjaman besar formal).
Langkah 3 — Sediakan Dokumen Kumpulkan IC, SSM, penyata bank, penyata kewangan, dan cukai pendapatan.
Langkah 4 — Hantar Permohonan Hantar melalui CIMB Clicks SME atau terus ke cawangan CIMB SME Banking terdekat.
Langkah 5 — Penilaian Kredit Pasukan kredit CIMB akan menilai permohonan dalam 7–14 hari bekerja (Quick Biz: 3–7 hari).
Langkah 6 — Surat Tawaran & Pencairan Terima Surat Tawaran, tandatangani perjanjian, dan dana akan dicairkan dalam 3–5 hari bekerja.
Petua Meningkatkan Peluang Lulus Pinjaman CIMB
- Buka dan aktifkan akaun semasa perniagaan CIMB sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum memohon
- Pastikan pusing ganti akaun CIMB mencerminkan pendapatan perniagaan sebenar
- Kekalkan rekod CCRIS bersih — selesaikan semua tunggakan terlebih dahulu
- Sediakan penyata kewangan audit yang teratur dan tepat masa
- Tunjukkan pertumbuhan perniagaan yang konsisten dalam 2 tahun terakhir
- Pertimbangkan menggunakan CIMB untuk gaji pekerja — ini menguatkan hubungan perbankan anda
Soalan Lazim
Frequently Asked Questions
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo.
👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Bandingkan Pinjaman Perniagaan CIMB dengan Bank Lain
Semak dan bandingkan semua opsyen pembiayaan PKS terbaik di Malaysia untuk mendapatkan tawaran yang paling sesuai dengan keperluan dan profil kredit perniagaan anda.
Pautan Berkaitan
- Pinjaman Perniagaan Maybank 2026
- Pinjaman Perniagaan RHB 2026
- Pinjaman Perniagaan Public Bank 2026
- CIMB vs RHB Pinjaman SME
- CIMB vs Public Bank Pinjaman SME
- Kadar Faedah Pinjaman SME Malaysia 2026
Maklumat dalam panduan ini adalah untuk tujuan rujukan umum sahaja. Kadar faedah, had pinjaman, dan syarat kelayakan adalah anggaran dan tertakluk kepada perubahan tanpa notis. Semak dengan CIMB secara langsung untuk maklumat terkini dan terpakai bagi situasi perniagaan anda.