Apakah perbezaan antara Maybank BizPremier dan BizFirst?

Maybank BizFirst direka untuk perniagaan kecil atau baru (operasi minimum 1–2 tahun) dengan had pinjaman sehingga RM300,000. Maybank BizPremier pula adalah untuk PKS yang lebih matang dengan pusing ganti lebih tinggi, menawarkan had pinjaman sehingga RM5 juta dan kadar yang lebih kompetitif. BizPremier biasanya memerlukan akaun audit dan rekod kewangan yang lebih kukuh.

Berapakah kadar faedah pinjaman SME Maybank?

Kadar faedah pinjaman SME Maybank secara umum berada dalam lingkungan 5–8.5% setahun untuk pinjaman berjangka konvensional, bergantung kepada produk, profil kredit syarikat, dan sama ada cagaran disediakan. Pembiayaan Islam di bawah Maybank Islamic menggunakan konsep Murabahah atau Bai' Bithaman Ajil dengan kadar keuntungan yang setara. Kadar overdraf biasanya BFR + 1.5–2%.

Apakah syarat kelayakan minimum untuk pinjaman perniagaan Maybank?

Syarat umum: perniagaan berdaftar SSM, tempoh operasi minimum 1–3 tahun (bergantung produk), pusing ganti tahunan minimum RM250,000–RM500,000, rekod CCRIS/CTOS yang bersih, penyata bank perniagaan 6 bulan terkini, dan penyata kewangan untuk pinjaman melebihi RM500,000. Maybank juga menerima permohonan melalui skim BNM dan Skim Jaminan PKS.

Bolehkah saya memohon pinjaman perniagaan Maybank secara dalam talian?

Ya, Maybank menyediakan permohonan awal melalui portal Maybank2u Biz dan laman web rasmi Maybank SME. Namun, proses kelulusan penuh biasanya memerlukan kunjungan ke cawangan atau pertemuan dengan Pengurus Hubungan Perniagaan (BRM) Maybank. Masa kelulusan adalah 7–21 hari bekerja bergantung pada saiz pinjaman dan kelengkapan dokumen.

Pinjaman Perniagaan Maybank 2026: Panduan Lengkap BizPremier, BizFirst, BizFlexi & SME Loan

Maybank (Malayan Banking Berhad) adalah bank terbesar Malaysia dengan aset melebihi RM1 trilion dan lebih 400 cawangan di seluruh negara. Bagi pemilik PKS dan usahawan, Maybank menawarkan rangkaian produk pembiayaan perniagaan yang paling komprehensif di Malaysia — dari modal kerja harian hingga pembiayaan perdagangan antarabangsa.

Panduan ini menjelaskan semua produk pinjaman perniagaan Maybank termasuk versi Islam (Maybank Islamic), kadar semasa, syarat kelayakan, dan cara memaksimumkan peluang kelulusan anda.

Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.

Gambaran Keseluruhan Produk Pinjaman Perniagaan Maybank

Produk	Sasaran	Had Pinjaman (Anggaran)	Kadar (Anggaran)
Maybank BizFirst	PKS kecil, perniagaan baru	Sehingga RM300K	6.5–9% p.a.
Maybank BizPremier	PKS sederhana, perniagaan sedia ada	RM300K – RM5J	5–7.5% p.a.
Maybank BizFlexi	Modal kerja fleksibel	RM50K – RM2J	BFR + 1.5–2%
Maybank SME Term Loan	Pinjaman berjangka umum	RM50K – RM10J	5–8% p.a.
Kemudahan Overdraf (OD)	Keperluan tunai harian	RM30K – RM3J	BFR + 1.5–2.5%
Pembiayaan Perdagangan	Eksportir / importir	Mengikut urus niaga	Berbeza
BizPower	PKS yang memerlukan modal cepat	Sehingga RM500K	7–10% p.a.

Maybank BizFirst: Pilihan untuk PKS Kecil dan Perniagaan Baru

BizFirst direka khas untuk usahawan yang baru memulakan perniagaan atau PKS yang mempunyai sejarah operasi yang lebih singkat:

Parameter	Butiran
Had pinjaman	Sehingga RM300,000
Tempoh pinjaman	1–7 tahun
Kadar faedah	6.5–9% p.a.
Tempoh operasi minimum	12 bulan
Penyata bank diperlukan	6 bulan minimum
Cagaran	Tidak diperlukan untuk jumlah kecil
Masa kelulusan	7–14 hari bekerja

Dokumen Diperlukan untuk Maybank BizFirst

Salinan IC pengarah / pemilik perniagaan
Dokumen pendaftaran SSM (Borang 9/13/24/49 atau Borang A/B/D)
Penyata bank perniagaan 6 bulan terkini
Penyata kewangan pengurusan atau akaun audit 1–2 tahun
Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau C)
Dokumen pajakan atau perjanjian sewaan premis
Ringkasan tujuan pinjaman dan pelan penggunaan dana

Maybank BizPremier: Untuk PKS Matang dengan Pusing Ganti Tinggi

BizPremier adalah produk teras Maybank untuk PKS yang sudah mapan dan memerlukan had kredit yang lebih besar:

Parameter	Butiran
Had pinjaman	RM300,000 – RM5,000,000
Tempoh pinjaman	1–10 tahun
Kadar faedah	5–7.5% p.a.
Tempoh operasi minimum	2–3 tahun
Pusing ganti minimum	RM500,000/tahun
Penyata kewangan	Akaun audit 2 tahun diperlukan
Cagaran	Diperlukan untuk pinjaman >RM1J

Pro Tip

Maybank BizPremier sering menawarkan pakej "bundled" — buka akaun semasa perniagaan Maybank, sediakan penggajian melalui Maybank, dan kemungkinan mendapat kadar faedah yang lebih rendah atau had kredit yang lebih tinggi. Tanya pengurus hubungan tentang pakej PKS yang ada.

Maybank BizFlexi: Kemudahan Modal Kerja Fleksibel

BizFlexi adalah kemudahan revolving yang sesuai untuk perniagaan dengan aliran tunai tidak menentu:

Parameter	Butiran
Had kemudahan	RM50,000 – RM2,000,000
Jenis kemudahan	Revolving credit / modal kerja
Kadar	BFR + 1.5% hingga BFR + 2%
Fleksibiliti	Keluarkan dan bayar balik mengikut keperluan
Bayaran bulanan	Bayaran faedah sahaja pada baki terhutang
Semakan had	Setiap 12 bulan

Maybank SME Term Loan: Pinjaman Berjangka Untuk Semua Keperluan

Produk pinjaman berjangka standard Maybank yang merangkumi pelbagai keperluan perniagaan:

Parameter	Butiran
Had pinjaman	RM50,000 – RM10,000,000
Tempoh pinjaman	1–15 tahun
Kadar faedah	5–8% p.a. (bergantung profil kredit)
Tujuan	Peralatan, hartanah komersial, ekspansi
Bayaran ansuran	Bulanan tetap
Penalti bayaran awal	2–3% daripada baki outstanding

Maybank BizPower: Modal Kerja Segera

BizPower direka untuk PKS yang memerlukan dana segera dengan proses kelulusan yang lebih pantas:

Parameter	Butiran
Had pinjaman	Sehingga RM500,000
Kadar faedah	7–10% p.a.
Masa kelulusan	3–7 hari bekerja
Tempoh operasi minimum	2 tahun
Dokumen	Lebih ringkas berbanding pinjaman berjangka biasa

Kemudahan Overdraf (OD) Perniagaan Maybank

Overdraf perniagaan Maybank sesuai untuk menguruskan aliran tunai harian:

Parameter	Butiran
Had kemudahan	RM30,000 – RM3,000,000
Kadar	BFR + 1.5% hingga BFR + 2.5%
Tempoh perjanjian	Diperbaharui setiap 12 bulan
Caj minimum	Faedah dikira pada baki harian yang digunakan
Cagaran	Mungkin diperlukan untuk had tinggi

Pembiayaan Perdagangan Maybank

Maybank menawarkan penyelesaian pembiayaan perdagangan yang komprehensif untuk PKS berorientasi eksport-import:

Produk Perdagangan	Keterangan
Letter of Credit (LC)	Jaminan pembayaran untuk urus niaga antarabangsa
Bank Guarantee (BG)	Untuk tender kerajaan, kontrak projek
Invoice Financing	Pendahuluan tunai berdasarkan invois tertunggak
Pembiayaan Import	Bayar pembekal import dengan kadar kompetitif
Pembiayaan Eksport	Sokongan modal kerja untuk eksportir
Trade Finance i	Versi Islam bagi semua produk perdagangan

Maybank Islamic: Produk Pembiayaan Perniagaan Islam

Maybank Islamic menawarkan padanan Islam bagi semua produk perniagaan konvensional Maybank, beroperasi di bawah konsep Syariah yang diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia:

Produk Islam	Konsep Syariah	Setara Konvensional
Maybank Islamic BizFirst-i	Murabahah	BizFirst
Maybank Islamic BizPremier-i	Murabahah / Musharakah Mutanaqisah	BizPremier
Maybank Islamic BizFlexi-i	Tawarruq / Bai' Inah	BizFlexi
Maybank Islamic SME Term Financing-i	BBA / Murabahah	SME Term Loan
Pembiayaan Perdagangan Islam	Murabahah / Wakalah	Trade Finance

Pro Tip

Pembiayaan Islam Maybank bukan sekadar untuk Muslim. Pemilik perniagaan bukan Muslim turut boleh memohon dan mungkin mendapat manfaat dari struktur kadar keuntungan tetap (flat rate) yang boleh lebih murah daripada kadar faedah konvensional berganda dalam jangka masa panjang.

Perbandingan Maybank vs Bank Utama Lain

Aspek	Maybank	CIMB	Public Bank	RHB
Had pinjaman maksimum	RM10J+	RM10J+	RM5J	RM5J
Kadar minimum (anggaran)	5% p.a.	5.5% p.a.	5.5% p.a.	5.5% p.a.
Masa kelulusan	7–21 hari	7–14 hari	14–21 hari	7–14 hari
Kemudahan dalam talian	Maybank2u Biz	CIMB Clicks SME	PBe Biz	RHB Reflex
Cawangan di seluruh Malaysia	400+	250+	300+	200+
Program skim BNM	Ya	Ya	Ya	Ya

Skim Kerajaan & BNM Melalui Maybank

Maybank adalah panel bank untuk pelbagai skim pembiayaan PKS disokong kerajaan:

Skim Jaminan PKS (CGC) — jaminan kredit untuk PKS tanpa atau dengan cagaran terhad
Skim Pembiayaan Mikro BNM — sehingga RM50,000 untuk usahawan mikro
GGSM2 (Skim Gerak Segera Malaysia 2.0) — pinjaman subsidiari kadar rendah
Skim PKS Wanita — kadar khas dan syarat longgar untuk usahawanita
Dana Impak Pelaburan BNM — untuk PKS dalam sektor hijau dan digital

Important

Kadar dan had pinjaman untuk skim kerajaan melalui Maybank berbeza daripada produk komersial biasa. Sentiasa sahkan syarat terkini terus dengan cawangan Maybank atau melalui laman web rasmi Maybank SME, kerana skim kerajaan tertakluk kepada perubahan bajet tahunan.

Cara Memohon Pinjaman Perniagaan Maybank

Langkah 1 — Semak Kelayakan Gunakan kalkulator kelayakan dalam talian di Maybank2u Biz atau hubungi pusat panggilan SME Maybank di 1-300-88-6688.

Langkah 2 — Sediakan Dokumen Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan (IC, SSM, penyata bank, penyata kewangan, cukai pendapatan).

Langkah 3 — Hantar Permohonan Permohonan boleh dimulakan melalui Maybank2u Biz atau terus ke cawangan Maybank dengan Pengurus Hubungan PKS.

Langkah 4 — Penilaian Kredit Pasukan kredit Maybank akan menilai permohonan anda. Mereka mungkin meminta dokumen tambahan.

Langkah 5 — Surat Tawaran Jika diluluskan, anda akan menerima Surat Tawaran (Letter of Offer) dengan terma penuh. Semak semua syarat sebelum menandatangani.

Langkah 6 — Pencairan Dana Dana biasanya dicairkan dalam 3–5 hari bekerja selepas penyempurnaan dokumen perjanjian.

Petua Meningkatkan Peluang Lulus Pinjaman Maybank

Pastikan rekod CCRIS dan CTOS bersih — selesaikan sebarang tunggakan sebelum memohon
Kekalkan akaun semasa perniagaan aktif di Maybank sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum memohon
Tunjukkan aliran tunai yang konsisten — elak baki rendah atau baki negatif dalam penyata bank
Sediakan penyata kewangan audit yang lengkap dan tepat masa
Gunakan pengurus hubungan PKS Maybank yang berpengalaman — mereka boleh membimbing permohonan
Pertimbangkan untuk menawarkan cagaran walaupun tidak wajib — ini meningkatkan kemungkinan lulus

Soalan Lazim

Frequently Asked Questions

Pro Tip

GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo.

👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)

Bandingkan Pinjaman Perniagaan Maybank dengan Bank Lain

Dapatkan gambaran penuh pilihan pembiayaan PKS di Malaysia — kadar, syarat, dan cadangan mengikut keperluan perniagaan anda.

Pautan Berkaitan

Maklumat dalam panduan ini adalah untuk tujuan rujukan umum sahaja. Kadar faedah, had pinjaman, dan syarat kelayakan adalah anggaran dan tertakluk kepada perubahan tanpa notis. Semak dengan Maybank secara langsung untuk maklumat terkini dan terpakai bagi situasi perniagaan anda.