Pinjaman MADANI PKS Malaysia 2026: Panduan Lengkap Skim Pembiayaan Kerajaan
MADANI — singkatan bagi Kemakmuran, Daya Saing, Inklusif, Kesejahteraan, Inovasi — bukan sekadar slogan. Ia adalah rangka kerja ekonomi yang diperkenalkan oleh Perdana Menteri Anwar Ibrahim yang menjadi asas kepada pelbagai skim pembiayaan kerajaan untuk PKS Malaysia. Yang penting untuk anda faham: MADANI bukan satu produk pinjaman tunggal — ia adalah koleksi skim kerajaan yang dinaik taraf dan diperluaskan di bawah visi Malaysia MADANI.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Apakah Skim Pembiayaan di Bawah Rangka Kerja MADANI?
Di bawah rangka kerja MADANI, kerajaan telah memperuntukkan dana besar-besaran untuk PKS Malaysia. Berikut adalah gambaran keseluruhan ekosistem pembiayaan:
Peruntukan PKS di Bawah MADANI 2026
- Jumlah Peruntukan PKS:
- RM50 bilion
- Jaminan SJPP (GGSM MADANI):
- RM30 bilion
- Dana Pembiayaan BNM:
- RM3.8 bilion
- Dana TEKUN + BSN:
- RM3.2 bilion
- Had Jaminan Sektor Fokus:
- 90%
- Sektor Fokus:
- Hijau, Teknologi Tinggi, Halal, Kesihatan
6 Skim Utama di Bawah MADANI
Perbandingan Semua Skim
| Skim | Jumlah | Kadar | Saluran | Terbaik Untuk |
|---|---|---|---|---|
| GGSM MADANI (SJPP) | Sehingga RM20J | BLR+2% maks | 20 bank peserta | PKS mapan, pinjaman besar |
| BSN Mikro MADANI | Sehingga RM100K | ~4% baki berkurangan | BSN | Semua kaum, tanpa cagaran |
| TEKUN MADANI | Sehingga RM100K | 4% flat | TEKUN Nasional | Usahawan semua kaum |
| Dana BNM (berbilang) | RM50K–RM10J | ~3.5-5% | Bank peserta | Sektor spesifik |
| Geran Pendigitalan PKS | Sehingga RM5,000 | Geran (bukan pinjaman) | SME Corp | Pembelian teknologi |
| Pembiayaan Eksport PKS | Bergantung skim | Kadar bank | EXIM Bank, bank | Syarikat eksport |
1. GGSM MADANI — Skim Jaminan Utama
Skim Jaminan Skim PKS MADANI (GGSM MADANI), yang sebelum ini dikenali sebagai GGSM2, adalah skim jaminan pinjaman terbesar di bawah MADANI. Ditadbir oleh Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP), ia menyediakan jaminan kerajaan kepada bank supaya mereka lebih bersedia memberi pinjaman kepada PKS.
Struktur Jaminan:
- 80% — Semua PKS layak (standard)
- 90% — Sektor Fokus: Teknologi Tinggi, Ekonomi Hijau, Eksport, Halal, Wanita Usahawan
Yuran Jaminan Tahunan:
- 1.0% setahun — PKS standard
- 0.75% setahun — Sektor fokus (Hijau, Teknologi Tinggi, Halal, Kesihatan)
Had dan Syarat:
- Pinjaman maksimum: RM20 juta
- Tempoh: Sehingga 10 tahun
- Kadar faedah: BLR + 2% maksimum
- Milikan Malaysia minimum 51%
Cara Mohon GGSM MADANI
Langkah 1: Sediakan Dokumen
Dokumen Diperlukan untuk GGSM MADANI
- Dokumen SSM (Borang 9, 24, 44, 49 atau Borang D/A untuk Enterprise)
- Penyata bank perniagaan 6–12 bulan terkini
- Penyata kewangan teraudit 2 tahun terkini
- Pelan perniagaan dan unjuran kewangan
- Salinan IC semua pengarah dan pemegang saham
- Bukti milikan Malaysia (minimum 51%)
- Dokumen cagaran (jika ada)
Langkah 2: Mohon di mana-mana bank peserta GGSM MADANI (20 institusi kewangan)
Langkah 3: Bank menilai permohonan dan hantar ke SJPP untuk kelulusan jaminan (3–5 hari bekerja)
Langkah 4: Setelah SJPP luluskan jaminan, bank proses kelulusan akhir dan pengeluaran
2. BSN Mikro MADANI
Program BSN Mikro-i MADANI menyediakan pembiayaan mikro kepada usahawan kecil tanpa memerlukan cagaran. Ini antara program paling mudah diakses di Malaysia:
- Jumlah: Sehingga RM100,000
- Kadar: ~4% (baki berkurangan) — lebih jimat berbanding 4% flat TEKUN
- Tempoh: Sehingga 7 tahun
- Tanpa cagaran untuk jumlah di bawah had tertentu
- Terbuka semua kaum
- Sesuai untuk perniagaan beroperasi minimum 6 bulan
3. TEKUN MADANI
Bawah MADANI, TEKUN menerima peruntukan tambahan RM1.6 bilion, dengan skim utama:
- TEKUN Niaga: Sehingga RM100,000, kadar 4% flat
- Caj tambahan: 4% Dana Pengurusan + 5% Simpanan Wajib (dikembalikan selepas habis bayar)
- Terbuka kepada semua rakyat Malaysia
- Sesuai untuk usahawan kecil tanpa rekod bank yang kukuh
Pro Tip
Kadar 4% flat TEKUN sebenarnya bersamaan dengan kira-kira 7.2% EIR (Effective Interest Rate) — lebih tinggi daripada BSN Mikro baki berkurangan. Jika anda layak untuk BSN Mikro, ia biasanya lebih jimat untuk jangka panjang.
4. Dana Pembiayaan BNM (RM3.8 Bilion)
Bank Negara Malaysia menguruskan pelbagai dana sektor-spesifik yang boleh diakses melalui bank peserta:
| Dana BNM | Sektor | Jumlah | Kadar |
|---|---|---|---|
| SMEREF | Semua PKS | Sehingga RM5J | Kadar keutamaan |
| Dana Kemudahan Hijau | Tenaga boleh diperbaharui, kecekapan tenaga | Sehingga RM10J | ~3.5% |
| Dana Automasi & Digitalisasi | Sektor pembuatan | Sehingga RM3J | ~4% |
| Dana Mikro | Usahawan mikro | Sehingga RM50K | ~4% |
5. Geran Pendigitalan PKS
Bukan pinjaman — ini adalah geran tanpa bayar balik sehingga RM5,000 untuk pembelian perisian, peralatan digital dan perkhidmatan teknologi. Diuruskan melalui SME Corp Malaysia. Sesuai untuk peniaga yang ingin menaik taraf sistem POS, perakaunan, e-dagang atau CRM.
6. Pembiayaan Eksport PKS
Untuk perniagaan yang mengeksport atau ingin mula mengeksport:
- EXIM Bank Malaysia — pembiayaan pra-eksport dan pasca-eksport
- CGC Export Financing Guarantee — jaminan untuk pembiayaan eksport
- Sesuai untuk PKS dalam sektor pembuatan, makanan & minuman, produk Halal
Soalan Lazim
Frequently Asked Questions
Pautan Berkaitan
Halaman BM berkaitan:
- Pinjaman Kerajaan GGSM2 — Panduan Lengkap
- Pinjaman TEKUN 2026
- Pinjaman Mikro Malaysia
- Pinjaman Wanita Usahawan
- Pinjaman MADANI RM100K
Halaman Bahasa Inggeris:
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo yang tidak memenuhi syarat bank konvensional.
👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Mohon Pembiayaan MADANI Hari Ini
Tidak pasti skim mana yang paling sesuai untuk perniagaan anda? Biar kami bantu anda menilai pilihan terbaik berdasarkan profil perniagaan anda.
Dikemaskini: April 2026. Kadar pembiayaan adalah anggaran dan indikatif — sahkan dengan institusi masing-masing sebelum memohon.