Pinjaman Perniagaan Penjaja & Gerai Malaysia 2026: Pasar Malam & Hawker
Penjaja dan pengusaha gerai adalah antara golongan usahawan paling gigih di Malaysia — beroperasi di pasar malam, food court, pasar tani, pasar Ramadan, dan tepi jalan, menyediakan makanan dan barangan pada harga mampu milik. Namun, penjaja sering menghadapi halangan untuk mendapatkan pinjaman bank kerana perniagaan mereka berasaskan tunai, tidak mempunyai rekod kewangan formal, dan kadangkala beroperasi tanpa pendaftaran penuh. Panduan ini menghuraikan cara penjaja dan pengusaha gerai boleh mengakses pembiayaan yang diperlukan untuk berkembang.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Jenis Penjaja dan Keperluan Modal
| Jenis Penjaja / Gerai | Kos Permulaan Anggaran | Keperluan Utama |
|---|---|---|
| Gerai pasar malam (makanan) | RM10K–RM40K | Peralatan memasak, gerai, lesen PBT |
| Gerai food court (tenant tetap) | RM20K–RM80K | Deposit tenant, peralatan, renovasi minor |
| Pasar tani (produk pertanian) | RM5K–RM20K | Timbang, meja, kenderaan, stok |
| Gerai jalan raya (roadside stall) | RM8K–RM30K | Gerai, peralatan, lesen PBT |
| Trak makanan (food truck) | RM80K–RM200K | Trak + peralatan, lesen JPJ + PBT |
| Gerai dalam pasaraya (dalam mall) | RM30K–RM150K | Deposit LOI, renovasi, peralatan |
| Penjaja pasar Ramadan | RM5K–RM25K | Gerai, peralatan, stok bahan |
Pilihan Pembiayaan untuk Penjaja dan Gerai
| Pilihan | Jumlah | Kadar (Anggaran) | Sesuai Untuk |
|---|---|---|---|
| TEKUN Nasional | Sehingga RM100K | 4% p.a. | Penjaja berdaftar SSM semua kaum |
| BSN Mikro (SPUM) | Sehingga RM50K | 4% p.a. | Penjaja kecil tanpa cagaran |
| BSN SME Micro | RM20K–RM200K | 4–5% p.a. | Gerai food court, peralatan |
| AIM (Amanah Ikhtiar Malaysia) | Sehingga RM20K | Kadar rendah | Wanita isi rumah, penjaja kecil |
| Pinjaman bank komersial | RM20K–RM500K | 5–8% p.a. | Penjaja dengan rekod bank 2 tahun |
| GX Bank Biz FlexiLoan | Sehingga RM150K | Kadar berubah | Penjaja dengan akaun GX Bank aktif |
TEKUN — Pembiayaan Terbaik untuk Penjaja
TEKUN Nasional adalah pilihan pertama yang disyorkan untuk penjaja dan pengusaha gerai:
| Skim TEKUN | Had | Syarat Utama |
|---|---|---|
| TEKUN Skim Pinjaman Biasa | RM1K–RM100K | Warga Malaysia, berdaftar SSM |
| TEKUN Skim Usahawan Wanita | Sehingga RM50K | Wanita warga Malaysia |
| TEKUN Skim Usahawan India | Sehingga RM50K | Warga Malaysia India |
| TEKUN Skim Usahawan OKU | Sehingga RM50K | OKU berdaftar JKM |
| TEKUN Pinjaman Peralatan | Sehingga RM100K | Khusus untuk beli peralatan |
Pro Tip
Sebelum mohon TEKUN, daftar sebagai ahli TEKUN di tekun.com.my atau pejabat TEKUN terdekat. Hadiri sesi orientasi atau program latihan TEKUN jika ada — ini meningkatkan peluang kelulusan. TEKUN mengutamakan usahawan yang menunjukkan kesungguhan dan mempunyai pelan perniagaan asas.
BSN Mikro — Alternatif Mudah untuk Penjaja
Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan produk mikro yang sangat sesuai untuk penjaja:
| Produk BSN | Had | Kadar | Keistimewaan |
|---|---|---|---|
| BSN SPUM (Skim Pembiayaan Usahawan Mikro) | Sehingga RM50K | 4% p.a. | Tanpa cagaran, proses cepat |
| BSN Skim Usahawan Wanita | Sehingga RM50K | 4% p.a. | Untuk usahawan wanita |
| BSN SME Micro | RM20K–RM200K | 4–5% p.a. | Perniagaan berdaftar 1 tahun ke atas |
Lesen Penjaja — Syarat Penting untuk Pinjaman
Important
Penjaja yang beroperasi tanpa lesen PBT (Pihak Berkuasa Tempatan) berisiko diusir, didenda, dan tidak layak untuk pinjaman perniagaan. Uruskan lesen penjaja SEBELUM memohon pinjaman. Lesen sah juga melindungi perniagaan anda dari segi undang-undang.
| PBT | Kawasan | Cara Mohon Lesen |
|---|---|---|
| DBKL | Kuala Lumpur | dbkl.gov.my atau Balai Raya DBKL |
| MBPJ | Petaling Jaya | mbpj.gov.my |
| MBJB | Johor Bahru | mbjb.gov.my |
| MBPP | Pulau Pinang | mbpp.gov.my |
| MPKB | Kota Bharu | mpkb.gov.my |
| Majlis Perbandaran lain | Pelbagai bandar | Portal PBT masing-masing |
| Jenis Lesen | Kos Anggaran / Tahun | Catatan |
|---|---|---|
| Lesen penjaja makanan tetap | RM200–RM800 | Untuk gerai tetap di lokasi yang sama |
| Lesen penjaja bergerak (pasar malam) | RM100–RM500 | Lokasi bertukar setiap hari/minggu |
| Lesen pasar tani | RM100–RM400 | Dikeluarkan oleh Jabatan Pertanian / PBT |
| Permit khas (pasar Ramadan) | RM50–RM200 | Permit sementara untuk bulan Ramadan |
Peralatan Gerai dan Penjaja — Pembiayaan dan Kos
| Peralatan | Harga Anggaran | Pilihan Pembiayaan |
|---|---|---|
| Gerai atau khemah pasang tanggal | RM2K–RM8K | TEKUN, BSN Mikro, modal sendiri |
| Kuali, periuk, kompor gas | RM1K–RM5K | Modal kerja atau BSN Mikro |
| Penggoreng minyak (deep fryer) | RM500–RM3K | BSN Mikro, sewa beli kecil |
| Peti sejuk kecil (bar fridge) | RM800–RM3K | BSN Mikro atau TEKUN |
| Timbang digital (untuk pasar tani) | RM200–RM1K | Modal sendiri atau BSN Mikro |
| Terminal kad kredit / QR Pay | RM0–RM500 | Permohonan ke bank atau e-wallet provider |
| Mesin aiskrim soft-serve | RM5K–RM20K | Sewa beli atau TEKUN |
| Pemanas (warmer) makanan | RM500–RM3K | Modal sendiri atau BSN Mikro |
| Kenderaan pengangkutan (van/lori) | RM30K–RM80K (terpakai) | Sewa beli kenderaan |
Memformalkan Perniagaan Penjaja untuk Kelayakan Pinjaman
Penjaja yang beroperasi secara tidak formal perlu mengambil langkah-langkah berikut untuk layak mendapat pinjaman:
| Langkah | Tindakan | Kos / Masa |
|---|---|---|
| 1. Daftar SSM | Daftar milikan tunggal atau perkongsian | RM60/tahun, 1–3 hari online |
| 2. Mohon lesen PBT | Lesen penjaja di pejabat PBT | RM100–RM800, 1–4 minggu |
| 3. Buka akaun bank perniagaan | Akaun semasa perniagaan dengan SSM | RM0–RM500 baki minimum |
| 4. Simpan rekod jualan | Buku catatan atau aplikasi mudah alih | Percuma |
| 5. Deposit semua pendapatan | Masukkan semua jualan ke akaun bank | Setiap hari operasi |
| 6. Tunggu 3–6 bulan | Bina rekod bank yang boleh dibuktikan | 3–6 bulan |
| 7. Mohon pinjaman | TEKUN, BSN Mikro, atau bank | Bermula 4% p.a. |
Pro Tip
Penjaja yang menerima pembayaran melalui DuitNow QR atau e-wallet (Touch 'n Go, Boost, GrabPay) secara automatik mempunyai rekod urus niaga digital yang boleh dikemukakan kepada bank atau TEKUN sebagai bukti pendapatan. Aktifkan penerimaan QR Pay pada gerai anda — ia percuma dan membantu permohonan pinjaman masa hadapan.
AIM (Amanah Ikhtiar Malaysia) — Untuk Penjaja Kecil dan Miskin Bandar
AIM menyediakan pembiayaan mikro khusus untuk usahawan berpendapatan rendah termasuk penjaja wanita:
| Skim AIM | Had | Syarat |
|---|---|---|
| Skim Pembiayaan Ikhtiar | Sehingga RM10K | Isi rumah berpendapatan rendah, wanita |
| Skim Pinjaman Khas | Sehingga RM20K | Ahli AIM aktif |
| Program Asnaf | Bergantung skim | Asnaf (fakir, miskin) yang diiktiraf |
Pasar Tani — Penjaja Produk Pertanian
Penjaja pasar tani mempunyai skim sokongan tambahan melalui Jabatan Pertanian:
| Sokongan | Penerangan |
|---|---|
| Subsidi gerai pasar tani | Jabatan Pertanian menyediakan tempat pasar tani bersubsidi |
| Latihan pengurusan produk | Latihan pembungkusan, pelabelan, dan pemasaran |
| Pembiayaan peralatan tani | Agrobank mikro untuk peralatan asas |
| Akses pasaran digital | Platform e-Pasar tani, Pasar Tani Online |
Dokumen untuk Pinjaman Penjaja dan Gerai
- IC pemilik / penjaja
- Sijil pendaftaran SSM (milikan tunggal)
- Lesen penjaja dari PBT (DBKL, MBPJ, MBJB, atau PBT lain)
- Penyata bank perniagaan 3–6 bulan (atau penyata akaun simpanan)
- Rekod jualan harian (buku catatan, laporan e-wallet, atau laporan POS)
- Resit pembelian bahan / stok terkini
- Surat sewaan gerai atau premis (jika berkenaan)
- Gambar gerai atau premis semasa beroperasi
- Sebut harga peralatan yang ingin dibeli (jika memohon pinjaman peralatan)
Soalan Lazim
Frequently Asked Questions
Perlukan Pembiayaan Segera?
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk penjaja atau pengusaha gerai yang perlukan modal untuk peralatan atau pengembangan operasi.
👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Dapatkan Pembiayaan Penjaja & Gerai
Beritahu kami tentang perniagaan penjaja atau gerai anda — jenis gerai, lokasi operasi (pasar malam, food court, atau pasar tani), dan jumlah yang diperlukan. Kami akan cadangkan pinjaman yang paling sesuai untuk anda.
Pautan Berkaitan
- TEKUN Nasional 2026 — Panduan penuh TEKUN dan cara mohon
- Pinjaman BSN Perniagaan — BSN Mikro dan semua produk BSN
- TEKUN vs BSN Mikro — Perbandingan dua skim mikro utama
- Pinjaman Trak Makanan — Pembiayaan food truck
- Pinjaman Perniagaan Kecil Malaysia — Semua pilihan pinjaman PKS kecil
- Pinjaman Modal Kerja — Pembiayaan aliran tunai operasi harian
Dikemaskini: April 2026. Kadar pembiayaan adalah anggaran dan indikatif — sahkan dengan institusi masing-masing sebelum memohon. Maklumat berdasarkan data awam SSM, TEKUN, BSN, dan portal PBT Malaysia.