Pinjaman Perniagaan Hong Leong Bank 2026: Panduan Lengkap HLB BizAdvantage, BizPower & Pembiayaan Islam
Hong Leong Bank (HLB) adalah antara bank komersial terbesar Malaysia dengan rangkaian lebih 300 cawangan dan reputasi kukuh dalam segmen perniagaan dan PKS. Dikenali dengan perkhidmatan perbankan digital yang kuat melalui HLB Connect, Hong Leong Bank menawarkan pakej pembiayaan perniagaan yang komprehensif — dari modal kerja fleksibel untuk PKS kecil sehinggalah pembiayaan perdagangan berskala besar.
Panduan ini menjelaskan semua produk pinjaman SME Hong Leong Bank, kadar dan syarat terkini 2026, serta perbandingan dengan bank utama lain di Malaysia.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Gambaran Keseluruhan Produk Pinjaman Perniagaan Hong Leong Bank
| Produk | Sasaran | Had Pinjaman (Anggaran) | Kadar (Anggaran) |
|---|---|---|---|
| HLB BizAdvantage | PKS kecil, modal kerja fleksibel | Sehingga RM500K | 6–9% p.a. |
| HLB BizPower | PKS sederhana sedia ada | RM300K – RM5J | 5.5–8% p.a. |
| SME Term Loan | Pelaburan aset / pengembangan | RM200K – RM10J | 5–8% p.a. |
| Overdraf Perniagaan | Modal kerja harian | RM50K – RM2J | BFR + 1.5–2.5% |
| Pembiayaan Perdagangan | Eksportir / importir | Mengikut urus niaga | Berbeza |
| HLB Islamic Business Financing | Semua PKS (Syariah) | Sehingga RM10J | Setara konvensional |
HLB BizAdvantage: Modal Kerja Fleksibel untuk PKS Kecil
BizAdvantage direka untuk usahawan dan PKS kecil yang memerlukan akses modal kerja yang mudah dan cepat:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had pinjaman | Sehingga RM500,000 |
| Tempoh pinjaman | 1–7 tahun |
| Kadar faedah | 6–9% p.a. |
| Tempoh operasi minimum | 2 tahun |
| Penyata bank | 6 bulan terkini |
| Cagaran | Tidak semestinya diperlukan untuk jumlah kecil |
| Masa kelulusan | 7–14 hari bekerja |
Dokumen Diperlukan untuk HLB BizAdvantage
- Salinan IC pengarah / pemilik perniagaan
- Dokumen pendaftaran SSM (Sijil Pemerbadanan atau Borang D/A/B)
- Penyata bank perniagaan 6 bulan terkini
- Penyata kewangan 2 tahun (diaudit atau pengurusan)
- Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau C)
- Dokumen sewaan atau hak milik premis perniagaan
- Ringkasan tujuan pinjaman / pelan penggunaan dana
HLB BizPower: Pinjaman Berjangka untuk PKS Sederhana
BizPower adalah produk pinjaman berjangka yang lebih komprehensif untuk PKS yang sudah mantap:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had pinjaman | RM300,000 – RM5,000,000 |
| Tempoh pinjaman | 1–10 tahun |
| Kadar faedah | 5.5–8% p.a. |
| Tempoh operasi minimum | 2–3 tahun |
| Penyata kewangan | Akaun diaudit 2 tahun diperlukan |
| Pusing ganti minimum | RM500,000/tahun ke atas |
| Cagaran | Diperlukan untuk pinjaman melebihi RM1J |
Pro Tip
HLB BizPower sesuai untuk PKS yang merancang pengembangan besar — seperti membeli mesin baru, membuka cawangan tambahan, atau membiayai projek kontrak kerajaan. Bincangkan dengan pengurus hubungan HLB tentang pakej kombinasi BizPower + Overdraf untuk fleksibiliti aliran tunai yang lebih baik.
Overdraf Perniagaan Hong Leong Bank
Kemudahan overdraf HLB memberikan akses tunai segera untuk keperluan operasi harian:
| Parameter | Butiran |
|---|---|
| Had kemudahan | RM50,000 – RM2,000,000 |
| Kadar | BFR + 1.5% hingga BFR + 2.5% |
| Faedah dikenakan | Atas baki yang digunakan sahaja |
| Semakan semula | Setiap 12 bulan |
| Cagaran | Diperlukan untuk had melebihi RM500K |
Pembiayaan Perdagangan Hong Leong Bank
HLB mempunyai suite pembiayaan perdagangan yang mantap untuk perniagaan import-eksport:
| Produk Perdagangan | Fungsi | Sesuai Untuk |
|---|---|---|
| Letter of Credit (LC) | Jaminan pembayaran perdagangan antarabangsa | Pengimport / pengeksport |
| Bank Guarantee (BG) | Jaminan prestasi untuk kontrak | Kontraktor, pembekal kerajaan |
| Invoice Financing | Pembiayaan invois tertunggak | Pembekal dengan kredit panjang |
| Banker's Acceptance (BA) | Pembiayaan jangka pendek perdagangan | Perniagaan berasaskan komoditi |
| Trust Receipt (TR) | Pembiayaan import sebelum pembayaran | Pengimport |
Pembiayaan Islam Hong Leong Bank untuk Perniagaan
Hong Leong Islamic Bank menawarkan rangkaian penuh produk pembiayaan perniagaan patuh Syariah:
| Produk Islam | Kontrak Syariah | Setara Konvensional |
|---|---|---|
| HLB BizAdvantage-i | Tawarruq / Murabahah | BizAdvantage |
| HLB BizPower-i | Tawarruq | BizPower |
| Business Term Financing-i | Tawarruq | SME Term Loan |
| Business Overdraft-i | Qard / Wakalah bil Istithmar | Overdraf Perniagaan |
| Trade Finance-i | Wakalah / Kafalah / Murabahah | LC, BG, TR |
Pro Tip
Pembiayaan Islam HLB menggunakan kontrak Tawarruq atau Murabahah — bukan sekadar label halal pada produk konvensional. Jika anda mementingkan pematuhan Syariah, Hong Leong Islamic menawarkan struktur yang diiktiraf oleh Majlis Penasihat Syariah BNM.
Syarat Kelayakan Pinjaman SME Hong Leong Bank
| Kriteria | Syarat Minimum |
|---|---|
| Status perniagaan | Berdaftar SSM (Enterprise, LLP, atau Sdn Bhd) |
| Tempoh operasi | Minimum 2 tahun (sesetengah produk 1 tahun) |
| Pusing ganti tahunan | RM300K (kecil) / RM500K+ (sederhana) |
| Rekod CCRIS | Tiada tunggakan melebihi 1 bulan dalam 12 bulan terakhir |
| Rekod CTOS | Tiada kes mahkamah aktif atau rekod kebankrapan |
| Pemilikan | Majoriti (51%+) kepunyaan warganegara Malaysia |
| Umur pemohon | 21–65 tahun |
Important
Kadar dan had pinjaman di atas adalah anggaran berdasarkan maklumat awam. Kadar sebenar yang ditawarkan bergantung kepada profil kredit anda, jenis industri, rekod kewangan perniagaan, dan nilai cagaran yang disediakan. Sentiasa dapatkan sebut harga rasmi dari cawangan HLB sebelum membuat keputusan.
Perbandingan Hong Leong Bank dengan Bank Utama Lain untuk PKS
| Aspek | Hong Leong Bank | Maybank | CIMB | Public Bank | RHB |
|---|---|---|---|---|---|
| Had pinjaman SME | Sehingga RM10J+ | Sehingga RM20J | Sehingga RM20J | Sehingga RM20J | Sehingga RM20J |
| Kadar (anggaran) | 5.5–9% p.a. | 5–8.5% p.a. | 5–8.5% p.a. | 5–7.5% p.a. | 5.5–9% p.a. |
| Perbankan digital | HLB Connect (kukuh) | Maybank2u | CIMB Clicks | Terhad | RHB MyFinance |
| Cawangan | ~300 | ~400 | ~270 | ~260 | ~200 |
| Program GGSM2 | Ya | Ya | Ya | Ya | Ya |
| Pembiayaan Islam | HLB Islamic | Maybank Islamic | CIMB Islamic | Public Islamic | RHB Islamic |
HLB dan Program Pembiayaan Kerajaan
| Program | Pengendali | Had | Kelebihan |
|---|---|---|---|
| GGSM2 | SJPP/BNM | Sehingga RM20J | Jaminan kerajaan 80%, kurang cagaran |
| Skim PKS BNM | BNM | Berbeza mengikut skim | Kadar lebih rendah dengan subsidi |
| Dana Kemudahan PKS | BNM | Sehingga RM5J | Untuk PKS yang terjejas ekonomi |
Cara Memohon Pinjaman Perniagaan Hong Leong Bank
Langkah Permohonan Pinjaman Perniagaan HLB
- Layari laman web Hong Leong Bank (hlb.com.my) atau kunjungi cawangan terdekat
- Hubungi Pasukan Perniagaan HLB atau minta jumpa Pengurus Hubungan Perniagaan
- Buat pra-penilaian awal dengan membawa IC, dokumen SSM, dan penyata bank ringkas
- Lengkapkan borang permohonan rasmi yang disediakan
- Sertakan semua dokumen sokongan yang diperlukan
- Bayar fi penilaian jika berkenaan
- Tunggu keputusan kredit — biasanya 7–14 hari untuk dokumen lengkap
- Semak dan tandatangan surat tawaran jika diluluskan
- Selesaikan proses undang-undang (jika ada cagaran) — 2–4 minggu tambahan
- Dana dikreditkan ke akaun perniagaan HLB anda
Soalan Lazim
Frequently Asked Questions
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo.
👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Bandingkan Pinjaman Hong Leong Bank dengan Bank Lain
Jangan hadkan pilihan anda kepada satu bank sahaja — bandingkan produk SME dari semua bank utama Malaysia untuk dapatkan kadar dan syarat terbaik bagi perniagaan anda.
Pautan Berkaitan
- Perbandingan Public Bank vs Hong Leong Pinjaman SME
- Perbandingan RHB vs Hong Leong Pinjaman SME
- Pinjaman Perniagaan Public Bank
- Pinjaman Perniagaan RHB Bank
- Cara Tingkatkan Peluang Lulus Pinjaman
- Semak Kelayakan Pinjaman Perniagaan
Dikemaskini: April 2026. Kadar dan produk Hong Leong Bank adalah anggaran berdasarkan maklumat awam terkini. Maklumat produk boleh berubah — semak laman rasmi Hong Leong Bank (hlb.com.my) atau hubungi cawangan terdekat untuk maklumat terkini.