Pinjaman Francais Malaysia 2026: Pembiayaan Perniagaan Francais
Perniagaan francais adalah salah satu model yang paling disukai oleh bank dan pemberi pinjaman di Malaysia — bukan kerana francais lebih mudah dijalankan, tetapi kerana model perniagaannya sudah terbukti. Apabila anda membeli francais yang berdaftar dan terkenal, anda membawa rekod prestasi ratusan outlet lain ke meja permohonan pinjaman anda. Ini adalah kelebihan besar berbanding perniagaan baharu tanpa sejarah.
Panduan ini menerangkan semua laluan pembiayaan untuk pembeli francais di Malaysia — dari GGSM yang dijamin kerajaan hingga pinjaman SME bank komersial, mengikut jenis francais dan jumlah pelaburan yang diperlukan.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Quick Facts
Kenapa Bank Lebih Suka Perniagaan Francais?
Bank menilai risiko apabila meluluskan pinjaman — dan perniagaan francais secara semula jadi mempunyai profil risiko yang lebih rendah. Berikut sebabnya:
1. Model Perniagaan Terbukti Pemberi francais sudah menguji dan memperhalusi model perniagaan mereka. Kadar kejayaan outlet francais secara keseluruhan lebih tinggi berbanding perniagaan baharu.
2. Rekod Prestasi Outlet Lain Pegawai pinjaman boleh semak penyata kewangan outlet francais lain sebagai penanda aras. Jika 50 outlet lain menghasilkan RM40K–RM80K sebulan, unjuran anda lebih mudah dipercayai.
3. Sokongan Pemberi Francais Pemberi francais menyediakan latihan, bekalan, pemasaran, dan sokongan operasi berterusan. Bank tahu anda tidak bersendirian — risiko kegagalan lebih rendah.
4. Unjuran Kewangan Disediakan Pemberi francais biasanya menyediakan unjuran kewangan berasaskan prestasi outlet sedia ada. Dokumen ini adalah senjata terkuat dalam permohonan pinjaman anda.
Pro Tip
Apabila membuat permohonan pinjaman francais, sertakan Dokumen Penzahiran Francais (FDD) dan unjuran kewangan daripada pemberi francais. Ini menunjukkan kepada bank bahawa syarikat francais sendiri yakin dengan viabiliti perniagaan anda — ia berfungsi sebagai jaminan tidak langsung.
Pilihan Pembiayaan Francais
| Skim | Jumlah | Kadar | Jaminan | Nota |
|---|---|---|---|---|
| GGSM2 | Sehingga RM20J | BLR+2% | 80–90% | Terbaik untuk francais tanpa cagaran hartanah |
| Pinjaman SME Bank | Sehingga RM5J | 5–8% p.a. | Bergantung bank | Rekod 2 tahun, penyata kewangan diperlukan |
| TEKUN Niaga | Sehingga RM100K | 4% flat | Tiada cagaran | Bumiputera, francais kecil (gerai, warung) |
| Maybank Francais | Pelbagai | Bergantung pada pakej | Bank | Pakej khas untuk francais tertentu |
| CIMB SME | Pelbagai | BLR+1.5% ke atas | Bank | Mesra francais dengan rekod jenama |
| P2P (Funding Societies) | RM50K–RM2J | 10–18% p.a. | Tiada cagaran | Kelulusan pantas 3–7 hari |
Pembiayaan Mengikut Jenis Francais
Francais Makanan & F&B
Francais F&B adalah kategori francais paling popular di Malaysia — dan juga paling mudah mendapat pembiayaan kerana rekod jualan yang boleh disahkan.
| Jenis Francais | Kos Pelaburan Anggaran | Skim Pembiayaan Terbaik |
|---|---|---|
| Gerai kopi (Gigi Coffee, Tealive, dll.) | RM30K–RM80K | TEKUN, BSN Mikro MADANI |
| Makanan segera (KFC, McDonald's, Marrybrown) | RM300K–RM1J+ | GGSM2, Pinjaman SME Bank |
| Restoran casual dining | RM150K–RM500K | GGSM2, pinjaman berjangka bank |
| Warung / kedai makan tempatan | RM20K–RM80K | TEKUN, BSN Mikro |
| Cloud kitchen francais | RM50K–RM150K | P2P, GX Bank Biz FlexiLoan |
Untuk pinjaman khusus F&B, lihat Pinjaman Restoran & F&B.
Francais Pendidikan
Francais pendidikan seperti Kumon, Enopi (Eye Level), dan I-Maths mempunyai aliran yuran bulanan yang stabil — menjadikannya sangat menarik kepada bank.
| Francais Pendidikan | Yuran Masuk Anggaran | Pelaburan Jumlah | Skim Terbaik |
|---|---|---|---|
| Kumon | RM10K–RM30K | RM50K–RM150K | Pinjaman SME bank, GGSM2 |
| Enopi / Eye Level | RM15K–RM40K | RM60K–RM180K | Pinjaman SME bank, TEKUN |
| I-Maths | RM10K–RM25K | RM40K–RM120K | TEKUN, BSN Mikro |
Untuk panduan lengkap pembiayaan pendidikan, lihat Pinjaman Pusat Tuisyen.
Francais Runcit & Perkhidmatan
| Jenis Francais | Kos Anggaran | Nota Pembiayaan |
|---|---|---|
| 7-Eleven | RM200K–RM400K | Pinjaman berjangka bank, GGSM2 |
| Caring Pharmacy | RM300K–RM600K | Bank, GGSM2 sektor kesihatan |
| Dhobi/laundry automatik | RM80K–RM200K | TEKUN, BSN Mikro, P2P |
| Kedai runcit (franchise mini mart) | RM50K–RM150K | TEKUN, pinjaman berjangka |
Cara Mohon Pinjaman Francais
Proses permohonan pinjaman francais adalah sama dengan pinjaman SME biasa — dengan penambahan dokumen francais yang menjadi kekuatan utama anda.
Langkah 1: Dapatkan Surat Niat / Perjanjian Francais Hubungi pemberi francais dan dapatkan surat niat atau perjanjian awal sebelum mohon pinjaman. Bank perlukan bukti bahawa perjanjian francais sedang dalam proses.
Langkah 2: Kumpulkan Dokumen Francais Dapatkan Dokumen Penzahiran Francais (FDD), unjuran kewangan outlet francais, dan rekod prestasi outlet sedia ada daripada pemberi francais.
Langkah 3: Semak Kelayakan Berdasarkan jumlah yang diperlukan dan sektor francais anda, pilih skim yang paling sesuai — GGSM2 untuk jumlah besar tanpa cagaran, TEKUN untuk Bumiputera di bawah RM100K, atau pinjaman SME bank untuk francais mapan.
Langkah 4: Sediakan Pakej Permohonan Lengkap Gabungkan dokumen perniagaan standard dengan dokumen khas francais (lihat senarai semak di bawah).
Langkah 5: Mohon di Bank yang Sesuai Untuk GGSM2, mohon di mana-mana 20 bank peserta. Sesetengah bank (Maybank, CIMB) mempunyai pegawai pinjaman yang arif tentang francais.
Geran dan Sokongan Kerajaan
Selain pinjaman, francaisee layak untuk pelbagai geran dan sokongan kerajaan:
| Program | Nilai | Tujuan | Pengendali |
|---|---|---|---|
| SME Corp BDS Grant | Sehingga RM5,000 | Kos persediaan, latihan francais | SME Corp Malaysia |
| SME Digitalization Grant | Sehingga RM5,000 (padanan 50:50) | Sistem POS, e-dagang, CRM | MDEC / JDTF |
| MDEC Digital Grant | Pelbagai | Teknologi untuk francais tech | MDEC |
| GGSM2 Sektor Halal | Jaminan 90%, fi 0.75% | Pembiayaan francais halal | SJPP / bank |
Elak Skim Francais Tidak Berdaftar
Sebelum melabur dalam mana-mana francais, semak pendaftaran dengan Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup (KPDN) di portal FranchiseMalaysia. Francais yang tidak berdaftar KPDN tidak dilindungi oleh Akta Francais 1998 — anda tidak mempunyai perlindungan undang-undang jika timbul masalah. Bank juga akan menolak pinjaman untuk francais yang tidak berdaftar.
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan kelulusan digital segera — sesuai untuk francais kecil atau kos permulaan awal sambil menunggu kelulusan pinjaman bank.
Mohon dengan kod rujukan OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg
Ganjaran: RM100 (akaun peribadi) + RM125 (akaun perniagaan) = RM225 jumlah.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Mohon Pinjaman Francais
Beritahu kami jenama francais yang berminat, kos pelaburan, dan jumlah yang diperlukan. Kami akan cadangkan laluan pembiayaan terpantas.
Pautan Berkaitan
- Pinjaman Perniagaan Baru — Untuk perniagaan yang belum beroperasi
- Pinjaman Pusat Tuisyen — Panduan khas francais pendidikan
- Pinjaman Restoran & F&B — Pembiayaan francais makanan
- Pinjaman Kerajaan GGSM2 — Jaminan kerajaan sehingga RM20 juta
Dikemaskini: April 2026. Kos francais dan kadar pinjaman adalah anggaran indikatif — sahkan dengan pemberi francais dan institusi kewangan masing-masing sebelum membuat keputusan. Semak status pendaftaran francais di portal KPDN Malaysia.