Apakah produk pembiayaan perniagaan utama Bank Islam Malaysia?

Bank Islam menawarkan Business Term Financing-i (pembiayaan berjangka patuh Syariah), Business Overdraft-i (modal kerja harian), Business Financing-i GGSM2 (dengan jaminan kerajaan 80%), Tawarruq Working Capital (pembiayaan modal kerja), dan pembiayaan perdagangan Islam merangkumi LC-i, BG-i, dan Trust Receipt-i. Semua produk mematuhi prinsip Syariah tanpa unsur riba.

Bagaimana pembiayaan Bank Islam berbeza daripada pinjaman bank konvensional?

Pembiayaan Bank Islam menggunakan kontrak Syariah seperti Tawarruq, Murabahah, Musharakah, dan Ijarah — bukan pinjaman berasaskan faedah (riba). Dari segi kadar, keduanya adalah kompetitif tetapi struktur undang-undangnya berbeza. Pembiayaan Islam juga mempunyai Jawatankuasa Syariah yang mengawasi produk untuk memastikan pematuhan — ini memberikan keyakinan tambahan kepada usahawan Muslim.

Apakah syarat kelayakan minimum untuk pembiayaan perniagaan Bank Islam?

Syarat am: perniagaan berdaftar SSM, tempoh operasi minimum 2 tahun, pusing ganti tahunan minimum RM300,000, rekod CCRIS dan CTOS bersih, penyata bank perniagaan 6 bulan terkini. Berbeza dengan tanggapan umum, pembiayaan Bank Islam bukan terhad kepada perniagaan Muslim sahaja — mana-mana usahawan boleh memohon.

Bagaimana cara memohon pembiayaan perniagaan Bank Islam dan berapa lama proses kelulusan?

Mohon melalui cawangan Bank Islam terdekat atau melalui laman web Bank Islam (bankislam.com). Bawa IC, dokumen SSM, penyata bank 6 bulan, dan penyata kewangan. Proses kelulusan biasanya 7–14 hari bekerja untuk dokumen lengkap. Bank Islam juga menawarkan perkhidmatan kaunter perniagaan khusus di cawangan terpilih.

Pembiayaan Perniagaan Bank Islam 2026: Panduan Lengkap Business Term Financing-i, Modal Kerja & Prinsip Syariah

Bank Islam Malaysia Berhad adalah bank Islam terbesar di Malaysia dan salah satu yang terawal ditubuhkan (1983). Dengan lebih 140 cawangan dan rangkaian ATM yang luas, Bank Islam menawarkan pembiayaan perniagaan yang sepenuhnya mematuhi prinsip Syariah — bebas dari unsur riba, gharar, dan maysir.

Bagi usahawan Muslim yang mencari alternatif kepada pinjaman bank konvensional, Bank Islam menawarkan pelbagai produk pembiayaan SME yang komprehensif dan kompetitif. Panduan ini menjelaskan semua pilihan pembiayaan perniagaan Bank Islam, kadar terkini 2026, perbezaan dengan bank konvensional, dan cara memaksimumkan peluang kelulusan.

Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.

Gambaran Keseluruhan Produk Pembiayaan Perniagaan Bank Islam

Produk	Sasaran	Had Pembiayaan (Anggaran)	Kadar / Kadar Keuntungan (Anggaran)
Business Term Financing-i	PKS semua saiz	RM50K – RM10J	5.5–8.5% p.a.
Business Overdraft-i	Modal kerja harian	RM50K – RM2J	BFR + 1.5–2.5%
Business Financing-i GGSM2	PKS dengan jaminan kerajaan	Sehingga RM20J	5–7.5% p.a.
Tawarruq Working Capital	Modal kerja jangka pendek	RM50K – RM5J	5.5–8% p.a.
Pembiayaan Perdagangan (LC-i, BG-i)	Eksportir / importir	Mengikut urus niaga	Berbeza
Pembiayaan Hartanah Komersial-i	Beli / ubah suai premis	RM200K – RM10J	4.5–7% p.a.

Business Term Financing-i: Pembiayaan Berjangka Utama Bank Islam

Produk ini adalah setara dengan pinjaman berjangka konvensional, tetapi menggunakan kontrak Syariah:

Parameter	Butiran
Had pembiayaan	RM50,000 – RM10,000,000
Tempoh pembiayaan	1–10 tahun
Kadar keuntungan	5.5–8.5% p.a. (bergantung profil kredit)
Kontrak Syariah	Tawarruq / Murabahah
Tempoh operasi minimum	2 tahun
Penyata bank	6 bulan terkini
Cagaran	Diperlukan untuk jumlah melebihi RM500K
Masa kelulusan	7–14 hari bekerja

Dokumen Diperlukan untuk Business Term Financing-i

Salinan IC pengarah / pemilik perniagaan
Dokumen pendaftaran SSM (Sijil Pemerbadanan atau Borang D/A/B)
Penyata bank perniagaan 6 bulan terkini
Penyata kewangan 2 tahun (diaudit atau pengurusan)
Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau C)
Dokumen sewaan atau hak milik premis perniagaan
Ringkasan tujuan pembiayaan / pelan penggunaan dana

Business Overdraft-i: Modal Kerja Harian Patuh Syariah

Kemudahan overdraf Bank Islam menggunakan kontrak Qard atau Wakalah bil Istithmar:

Parameter	Butiran
Had kemudahan	RM50,000 – RM2,000,000
Kadar	BFR + 1.5% hingga BFR + 2.5%
Kontrak Syariah	Qard / Wakalah bil Istithmar
Faedah dikenakan	Atas baki yang digunakan sahaja
Semakan semula	Setiap 12 bulan
Cagaran	Diperlukan untuk had melebihi RM500K

Business Financing-i GGSM2: Pembiayaan dengan Jaminan Kerajaan

Bank Islam menyertai program Skim Jaminan PKS Malaysia 2 (GGSM2) yang menawarkan jaminan kerajaan:

Parameter	Butiran
Had pembiayaan	Sehingga RM20,000,000
Jaminan kerajaan	Sehingga 80% daripada amaun pembiayaan
Kadar keuntungan	5–7.5% p.a. (lebih rendah dengan subsidi)
Syarat tambahan	PKS berdaftar SSM, beroperasi minimum 2 tahun
Cagaran	Dikurangkan kerana ada jaminan kerajaan

Pro Tip

Business Financing-i GGSM2 dari Bank Islam adalah pilihan sangat menarik untuk PKS Muslim yang tidak memiliki hartanah sebagai cagaran. Dengan jaminan kerajaan 80%, Bank Islam boleh meluluskan pembiayaan yang lebih besar berbanding pembiayaan biasa tanpa cagaran. Tanya pegawai perniagaan Bank Islam tentang kelayakan GGSM2 pada pertemuan pertama anda.

Tawarruq Working Capital: Pembiayaan Modal Kerja Jangka Pendek

Tawarruq adalah kontrak Syariah yang membolehkan pembiayaan tunai jangka pendek tanpa riba:

Parameter	Butiran
Had pembiayaan	RM50,000 – RM5,000,000
Tempoh	1 bulan – 3 tahun
Kadar keuntungan	5.5–8% p.a.
Kontrak Syariah	Tawarruq Munazzam
Tujuan	Modal kerja, pembelian stok, pembayaran gaji

Pembiayaan Perdagangan Islam Bank Islam

Bank Islam menawarkan suite lengkap pembiayaan perdagangan patuh Syariah:

Produk Perdagangan Islam	Kontrak Syariah	Setara Konvensional
LC-i (Letter of Credit-i)	Wakalah / Murabahah	Letter of Credit
BG-i (Bank Guarantee-i)	Kafalah	Bank Guarantee
TR-i (Trust Receipt-i)	Murabahah	Trust Receipt
BA-i (Banker's Acceptance-i)	Murabahah	Banker's Acceptance
Invoice Financing-i	Bai' al-Dayn / Wakalah	Invoice Financing

Prinsip Islam dalam Pembiayaan Perniagaan: Perbezaan Utama

Ramai usahawan tidak faham perbezaan sebenar antara pembiayaan Islam dan konvensional. Ini penerangan ringkas:

Aspek	Pembiayaan Bank Islam	Pinjaman Konvensional
Asas undang-undang	Kontrak Syariah (Tawarruq, Murabahah)	Perjanjian pinjaman berasaskan faedah
Faedah / Riba	Tiada — digantikan dengan kadar keuntungan	Ada faedah
Penyeliaan	Jawatankuasa Syariah BNM & dalaman bank	Tiada penyeliaan Syariah
Kadar	Kompetitif dengan bank konvensional	Kompetitif
Struktur produk	Berbeza secara undang-undang	Standard
Untuk siapa	Semua (bukan hanya Muslim)	Semua

Important

Walaupun Bank Islam menggunakan istilah "kadar keuntungan" dan bukan "faedah", dari segi praktikal kadar yang dikenakan adalah kompetitif dengan bank konvensional. Perbezaan utama adalah dari segi struktur undang-undang dan pematuhan Syariah — bukan semata-mata harga. Bandingkan kadar sebenar dari sebut harga rasmi sebelum membuat keputusan.

Perbandingan Bank Islam dengan Bank Konvensional untuk PKS

Aspek	Bank Islam	Maybank Islamic	CIMB Islamic	Public Islamic	Affin Islamic
Jenis	Bank Islam tulen	Unit Islam bank konvensional	Unit Islam bank konvensional	Unit Islam bank konvensional	Unit Islam bank konvensional
Penyeliaan Syariah	Penuh & bebas	Dalam rangkaian Maybank	Dalam rangkaian CIMB	Dalam rangkaian Public Bank	Dalam rangkaian Affin
Cawangan	~140	~400 (bersama Maybank)	~270 (bersama CIMB)	~260 (bersama Public Bank)	~100 (bersama Affin)
GGSM2	Ya	Ya	Ya	Ya	Ya
Kadar keuntungan	5.5–8.5% p.a.	5–8.5% p.a.	5–8.5% p.a.	5–7.5% p.a.	5.5–9% p.a.

Syarat Kelayakan Pembiayaan Perniagaan Bank Islam

Kriteria	Syarat Minimum
Status perniagaan	Berdaftar SSM (Enterprise, LLP, atau Sdn Bhd)
Tempoh operasi	Minimum 2 tahun
Pusing ganti tahunan	RM300,000 minimum
Rekod CCRIS	Tiada tunggakan melebihi 1 bulan dalam 12 bulan terakhir
Rekod CTOS	Tiada kes mahkamah aktif atau rekod kebankrapan
Pemilikan	Terbuka kepada semua warganegara Malaysia (bukan hanya Muslim)
Agama pemohon	Tiada syarat agama — semua agama boleh mohon

Pro Tip

Ramai usahawan bukan Muslim tidak tahu bahawa mereka boleh menggunakan produk Bank Islam. Dari segi kadar dan syarat, pembiayaan Bank Islam sering kompetitif. Jika anda mencari alternatif kepada bank konvensional utama, Bank Islam adalah pilihan yang patut dipertimbangkan — tanpa mengira agama anda.

Cara Memohon Pembiayaan Perniagaan Bank Islam

Langkah Permohonan Pembiayaan Perniagaan Bank Islam

Layari laman web Bank Islam (bankislam.com) atau kunjungi cawangan terdekat
Minta jumpa Pegawai Pembiayaan Perniagaan atau Relationship Manager
Bincang keperluan pembiayaan dan jenis produk yang sesuai
Buat pra-penilaian awal — bawa IC, dokumen SSM, dan penyata bank ringkas
Lengkapkan borang permohonan rasmi yang disediakan
Sertakan semua dokumen sokongan yang diperlukan
Tunggu keputusan kredit — biasanya 7–14 hari untuk dokumen lengkap
Semak dan tandatangan surat tawaran jika diluluskan
Selesaikan proses undang-undang Syariah (jika ada cagaran) — 2–4 minggu tambahan
Dana dikreditkan ke akaun perniagaan Bank Islam anda

Soalan Lazim

Frequently Asked Questions

Pro Tip

GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo.

👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)

Bandingkan Pembiayaan Bank Islam dengan Bank Lain

Terokai pilihan pembiayaan perniagaan patuh Syariah dan konvensional dari semua bank utama Malaysia — bandingkan kadar, syarat, dan produk untuk dapatkan yang terbaik bagi perniagaan anda.

Pautan Berkaitan

Dikemaskini: April 2026. Kadar dan produk Bank Islam adalah anggaran berdasarkan maklumat awam terkini. Maklumat produk boleh berubah — semak laman rasmi Bank Islam (bankislam.com) atau hubungi cawangan terdekat untuk maklumat terkini.