Apakah produk pinjaman perniagaan utama Affin Bank?

Affin Bank menawarkan Affin BizPower (pinjaman modal kerja dan berjangka untuk PKS), SME Term Loan, Kemudahan Overdraf Perniagaan, Pembiayaan Perdagangan (LC, BG, invoice financing), dan pembiayaan Islam melalui Affin Islamic — termasuk produk AFFIN ISLAMIC BizSME-i untuk PKS Bumiputera dan umum. Affin Bank juga menyertai program GGSM2.

Berapakah kadar faedah pinjaman perniagaan Affin Bank?

Kadar pinjaman SME Affin Bank secara umumnya kompetitif berada dalam lingkungan 5.5–9% p.a. untuk pinjaman berjangka bergantung kepada profil kredit dan jenis produk. Affin BizPower mungkin menawarkan kadar promosi untuk segmen PKS tertentu. Dapatkan sebut harga spesifik dari cawangan atau pengurus hubungan perniagaan Affin Bank.

Apakah syarat kelayakan minimum untuk pinjaman SME Affin Bank?

Syarat am: perniagaan berdaftar SSM, tempoh operasi minimum 2 tahun, pusing ganti tahunan minimum RM300,000, rekod CCRIS dan CTOS bersih, penyata bank perniagaan 6 bulan terkini, saham majoriti kepunyaan warganegara Malaysia. Untuk AFFIN ISLAMIC BizSME-i, syarat tambahan mungkin termasuk perniagaan milik Bumiputera untuk produk tertentu.

Bagaimana cara memohon pinjaman perniagaan Affin Bank?

Mohon melalui cawangan Affin Bank terdekat atau hubungi pasukan perniagaan Affin. Bawa IC, dokumen SSM, penyata bank 6 bulan terkini, dan penyata kewangan. Proses kelulusan biasanya 7–14 hari bekerja untuk dokumen lengkap. Affin Bank juga boleh dihubungi melalui laman web rasmi mereka di affin.com.my.

Pinjaman Perniagaan Affin Bank 2026: Panduan Lengkap Affin BizPower, SME Term Loan & AFFIN ISLAMIC BizSME-i

Affin Bank Berhad adalah bank komersial Malaysia yang beroperasi lebih 100 cawangan di seluruh negara. Walaupun lebih kecil berbanding Maybank atau CIMB, Affin Bank menawarkan perkhidmatan yang lebih peribadi dan produk pembiayaan perniagaan yang kompetitif — terutama melalui Affin Islamic untuk PKS yang mencari pembiayaan patuh Syariah.

Panduan ini menjelaskan semua produk pinjaman SME Affin Bank, kadar dan syarat terkini 2026, serta kelebihan Affin Bank berbanding pesaing dalam segmen PKS.

Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.

Gambaran Keseluruhan Produk Pinjaman Perniagaan Affin Bank

Produk	Sasaran	Had Pinjaman (Anggaran)	Kadar (Anggaran)
Affin BizPower	PKS kecil hingga sederhana	Sehingga RM5J	5.5–9% p.a.
SME Term Loan	PKS sederhana sedia ada	RM200K – RM10J	5.5–8% p.a.
Overdraf Perniagaan	Modal kerja harian	RM50K – RM2J	BFR + 1.5–2.5%
Pembiayaan Perdagangan	Eksportir / importir	Mengikut urus niaga	Berbeza
AFFIN ISLAMIC BizSME-i	PKS Syariah	Sehingga RM5J	Setara konvensional
Pembiayaan Hartanah Komersial	Beli / ubah suai premis	RM200K – RM10J	5–7% p.a.

Affin BizPower: Produk Utama Pembiayaan PKS Affin Bank

Affin BizPower adalah produk pembiayaan perniagaan andalan Affin Bank untuk PKS pelbagai saiz:

Parameter	Butiran
Had pinjaman	Sehingga RM5,000,000
Tempoh pinjaman	1–10 tahun
Kadar faedah	5.5–9% p.a. (bergantung profil kredit)
Tempoh operasi minimum	2 tahun
Penyata bank	6 bulan terkini
Cagaran	Diperlukan untuk jumlah melebihi RM500K
Masa kelulusan	7–14 hari bekerja

Dokumen Diperlukan untuk Affin BizPower

Salinan IC pengarah / pemilik perniagaan
Dokumen pendaftaran SSM (Sijil Pemerbadanan atau Borang D/A/B)
Penyata bank perniagaan 6 bulan terkini
Penyata kewangan 2 tahun (diaudit atau pengurusan)
Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau C)
Dokumen sewaan atau hak milik premis perniagaan
Ringkasan tujuan pinjaman / pelan penggunaan dana

SME Term Loan Affin Bank

Produk pinjaman berjangka ini direka untuk PKS yang ingin melabur dalam aset tetap atau membiayai pengembangan perniagaan:

Parameter	Butiran
Had pinjaman	RM200,000 – RM10,000,000
Tempoh pinjaman	1–10 tahun
Kadar faedah	5.5–8% p.a.
Tempoh operasi minimum	2–3 tahun
Penyata kewangan	Akaun diaudit 2 tahun diperlukan
Pusing ganti minimum	RM500,000/tahun ke atas
Cagaran	Diperlukan untuk pinjaman melebihi RM1J

Overdraf Perniagaan Affin Bank

Kemudahan overdraf Affin Bank menyediakan fleksibiliti aliran tunai untuk keperluan operasi harian:

Parameter	Butiran
Had kemudahan	RM50,000 – RM2,000,000
Kadar	BFR + 1.5% hingga BFR + 2.5%
Faedah dikenakan	Atas baki yang digunakan sahaja
Semakan semula	Setiap 12 bulan
Cagaran	Diperlukan untuk had melebihi RM500K

AFFIN ISLAMIC BizSME-i: Pembiayaan Perniagaan Patuh Syariah

Affin Islamic menawarkan pembiayaan perniagaan yang sepenuhnya mematuhi prinsip Islam melalui AFFIN ISLAMIC BizSME-i:

Produk Islam	Kontrak Syariah	Ciri Utama
AFFIN ISLAMIC BizSME-i	Tawarruq / Murabahah	Pembiayaan modal kerja dan berjangka Syariah
Overdraf-i	Qard / Wakalah	Kemudahan overdraf patuh Islam
Term Financing-i	Tawarruq	Pinjaman berjangka tanpa riba
Trade Finance-i	Wakalah / Kafalah	LC, BG, dan pembiayaan perdagangan Islam

Pro Tip

AFFIN ISLAMIC BizSME-i adalah pilihan tepat untuk PKS yang mahu mengelakkan riba sepenuhnya. Berbeza dengan sekadar menambah "i" pada nama produk konvensional, Affin Islamic menggunakan struktur kontrak Syariah yang berbeza. Tanya pegawai Affin Islamic tentang perbezaan spesifik antara produk konvensional dan Islamik sebelum membuat keputusan.

Pembiayaan Perdagangan Affin Bank

Affin Bank menyediakan suite pembiayaan perdagangan untuk perniagaan import-eksport:

Produk Perdagangan	Fungsi	Sesuai Untuk
Letter of Credit (LC)	Jaminan pembayaran perdagangan antarabangsa	Pengimport / pengeksport
Bank Guarantee (BG)	Jaminan prestasi untuk kontrak	Kontraktor, pembekal kerajaan
Invoice Financing	Pembiayaan invois tertunggak	Pembekal dengan kredit panjang
Trust Receipt (TR)	Pembiayaan import jangka pendek	Pengimport komoditi
Factoring	Pembelian invois dengan diskaun	PKS dengan aliran tunai terhad

Kelebihan Affin Bank untuk PKS

Walaupun bukan bank terbesar, Affin Bank menawarkan beberapa kelebihan unik:

Kelebihan Affin Bank untuk PKS

Perkhidmatan lebih peribadi berbanding bank besar — hubungan terus dengan pengurus hubungan
Proses kelulusan lebih fleksibel untuk PKS dengan rekod kewangan yang sederhana
Produk AFFIN ISLAMIC yang lengkap dan patuh Syariah untuk perniagaan Muslim
Menyertai program GGSM2 — boleh mohon pinjaman dengan jaminan kerajaan 80%
Pakej perbankan perniagaan bersepadu (akaun semasa + pinjaman + kad kredit perniagaan)
Pertimbangan lebih terbuka untuk PKS yang baru bermula (2–3 tahun operasi)

Syarat Kelayakan Pinjaman SME Affin Bank

Kriteria	Syarat Minimum
Status perniagaan	Berdaftar SSM (Enterprise, LLP, atau Sdn Bhd)
Tempoh operasi	Minimum 2 tahun
Pusing ganti tahunan	RM300,000 minimum (bergantung produk)
Rekod CCRIS	Tiada tunggakan melebihi 1 bulan dalam 12 bulan terakhir
Rekod CTOS	Tiada kes mahkamah aktif atau rekod kebankrapan
Pemilikan	Majoriti (51%+) kepunyaan warganegara Malaysia
Umur pemohon	21–65 tahun

Important

Kadar dan had pinjaman di atas adalah anggaran berdasarkan maklumat awam. Kadar sebenar bergantung kepada profil kredit anda, jenis industri, rekod kewangan perniagaan, dan nilai cagaran. Dapatkan sebut harga rasmi dari cawangan Affin Bank sebelum membuat perbandingan atau keputusan.

Perbandingan Affin Bank dengan Bank Utama Lain untuk PKS

Aspek	Affin Bank	Maybank	CIMB	Public Bank	AmBank
Had pinjaman SME	Sehingga RM10J	Sehingga RM20J	Sehingga RM20J	Sehingga RM20J	Sehingga RM20J
Kadar (anggaran)	5.5–9% p.a.	5–8.5% p.a.	5–8.5% p.a.	5–7.5% p.a.	5.5–9% p.a.
Cawangan	~100	~400	~270	~260	~170
Program GGSM2	Ya	Ya	Ya	Ya	Ya
Pembiayaan Islam	Affin Islamic	Maybank Islamic	CIMB Islamic	Public Islamic	AmBank Islamic
Perbankan digital	Sederhana	Sangat kukuh	Sangat kukuh	Sederhana	Sederhana

Affin Bank dan Program Pembiayaan Kerajaan

Program	Pengendali	Had	Kelebihan
GGSM2	SJPP/BNM	Sehingga RM20J	Jaminan kerajaan 80%, kurang cagaran
Skim PKS BNM	BNM	Berbeza mengikut skim	Kadar lebih rendah dengan subsidi
Skim Pembiayaan Wanita	BNM	Bergantung skim	Untuk usahawan wanita PKS

Pro Tip

Affin Bank seringkali lebih mudah berbincang untuk kes yang "tidak standard" — contohnya PKS dengan rekod kewangan campuran, atau yang memerlukan struktur pinjaman khas. Manfaatkan saiz bank yang lebih kecil ini untuk mendapat layanan lebih peribadi daripada pengurus hubungan yang lebih berfleksibel.

Cara Memohon Pinjaman Perniagaan Affin Bank

Langkah Permohonan Pinjaman Perniagaan Affin Bank

Layari laman web Affin Bank (affin.com.my) atau kunjungi cawangan terdekat
Hubungi pasukan perniagaan Affin atau minta jumpa Pengurus Hubungan Perniagaan
Buat pra-penilaian awal — bawa IC, dokumen SSM, dan penyata bank ringkas
Lengkapkan borang permohonan rasmi yang disediakan
Sertakan semua dokumen sokongan yang diperlukan
Bayar fi penilaian jika berkenaan
Tunggu keputusan kredit — biasanya 7–14 hari untuk dokumen lengkap
Semak dan tandatangan surat tawaran jika diluluskan
Selesaikan proses undang-undang (jika ada cagaran) — 2–4 minggu tambahan
Dana dikreditkan ke akaun perniagaan Affin Bank anda

Soalan Lazim

Frequently Asked Questions

Pro Tip

GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo.

👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)

Bandingkan Pinjaman Affin Bank dengan Bank Lain

Jangan had pilihan anda kepada satu bank sahaja — bandingkan produk SME dari semua bank utama Malaysia untuk pastikan anda mendapat kadar dan syarat terbaik bagi perniagaan anda.

Pautan Berkaitan

Dikemaskini: April 2026. Kadar dan produk Affin Bank adalah anggaran berdasarkan maklumat awam terkini. Maklumat produk boleh berubah — semak laman rasmi Affin Bank (affin.com.my) atau hubungi cawangan terdekat untuk maklumat terkini.