Pinjaman Perniagaan RM5 Juta Malaysia 2026
Pinjaman perniagaan RM5 juta adalah pembiayaan serius yang memerlukan kes perniagaan yang lengkap dan komprehensif. Pada tahap ini, anda perlu membentangkan lebih daripada sekadar penyata bank — anda perlu menyediakan keseluruhan proposal pembiayaan yang meyakinkan, termasuk pelan perniagaan, unjuran kewangan, dan strategi pembayaran balik yang jelas.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Quick Facts
Laluan Utama untuk Mendapat Pinjaman RM5 Juta
Laluan 1: GGSM (Pilihan Utama untuk PKS)
GGSM adalah laluan utama untuk PKS yang memerlukan RM5 juta:
- Jaminan kerajaan 80% = RM4 juta dijamin
- Bank hanya menanggung risiko RM1 juta
- Kadar: BLR+2% (~5.5% p.a.)
- Had: sehingga RM20 juta
- Boleh diakses melalui semua bank utama Malaysia
Sektor Fokus GGSM mendapat manfaat tambahan:
- High-Tech, Green, Export: Jaminan 90% pada yuran 0.75% setahun
- Industri Strategik Bumiputera: Yuran 1% setahun
Laluan 2: CIMB Quick Biz (Tanpa Cagaran)
CIMB Quick Biz menawarkan pinjaman tanpa cagaran sehingga RM5 juta — ini adalah produk unik di Malaysia yang memberikan peluang kepada PKS besar mendapat pembiayaan tanpa meletakkan hartanah sebagai cagaran.
Laluan 3: SME Bank (Sektor Pembangunan)
SME Bank sesuai untuk perniagaan dalam sektor-sektor keutamaan kerajaan (pembuatan, teknologi, eksport, pertanian komersial). Had sehingga RM10 juta.
Laluan 4: Multi-Kemudahan Pelbagai Bank
Bagi perniagaan yang tidak layak untuk kemudahan tunggal RM5 juta, pertimbangkan:
| Kemudahan | Bank | Jumlah |
|---|---|---|
| Pinjaman Berjangka | Bank Utama | RM3 juta |
| Overdraf / Revolving | Bank Kedua | RM1.5 juta |
| Pembiayaan Peralatan | Bank Ketiga / Leasing | RM500,000 |
| Jumlah | RM5 juta |
Bank yang Boleh Handle RM5 Juta
| Bank | Kapasiti RM5 Juta | Produk Relevan |
|---|---|---|
| CIMB | Ya (Quick Biz tanpa cagaran) | Quick Biz, Corporate Loan |
| Maybank | Ya (dengan cagaran/rekod) | SME Personalised, Corporate |
| Public Bank | Ya | SME, Corporate Loan |
| RHB Bank | Ya | Corporate, BizPower |
| Hong Leong | Ya | SME, Corporate |
| Alliance Bank | Ya | SME Pro, Corporate |
| SME Bank | Ya | Pembiayaan-i, Dana Pelaburan |
| AmBank | Ya | SME, Corporate |
Pro Tip
Untuk RM5 juta, periksa sama ada perniagaan anda layak untuk sektor fokus GGSM (High-Tech, Green, atau Export). Jaminan 90% berbanding 80% boleh bermakna bank lebih mudah meluluskan permohonan anda, dan yuran jaminan lebih rendah (0.75% vs 1.5%).
Syarat Kelayakan
Kelayakan Pinjaman Perniagaan RM5 Juta
- Syarikat Sdn Bhd dengan pengurusan yang teratur dan berpengalaman
- Sejarah operasi 3–5 tahun dengan rekod pertumbuhan konsisten
- Pendapatan tahunan sekurang-kurangnya RM8 juta – RM10 juta
- Penyata kewangan 3 tahun diaudit oleh firma audit bertauliah
- Nisbah D/E di bawah 2:1, EBITDA yang kuat
- CCRIS/CTOS bersih untuk semua pengarah dan pemegang saham utama
- Cagaran hartanah komersial/industri atau sokongan GGSM penuh
- Unjuran aliran tunai 5 tahun yang meyakinkan
- Pasukan pengurusan yang berpengalaman dan berkaliber
Dokumen Yang Diperlukan
Dokumen Permohonan RM5 Juta
- IC semua pengarah, pemegang saham, dan penjamin
- Dokumen SSM lengkap dan terkini
- Penyata bank perniagaan 24–36 bulan terkini
- Penyata kewangan 3 tahun diaudit (wajib)
- Penyata cukai korporat 3 tahun terkini
- Perancangan perniagaan komprehensif dengan unjuran 5 tahun
- Laporan penilaian cagaran terkini (tidak lebih 6 bulan)
- Profil syarikat dan profil pasukan pengurusan
- Senarai pelanggan utama dan kontrak sedia ada
- Resolusi lembaga pengarah untuk memohon pinjaman
- Maklumat lengkap kemudahan bank yang ada sekarang
- Laporan kemampanan perniagaan (jika sektor Green)
Jadual Anggaran Bayaran Balik — RM5 Juta
Tempoh 5 Tahun (60 Bulan)
| Kadar Faedah | Bayaran Bulanan | Jumlah Faedah | Jumlah Keseluruhan |
|---|---|---|---|
| 5% p.a. | RM94,357 | RM661,350 | RM5,661,350 |
| 6% p.a. | RM96,664 | RM799,800 | RM5,799,800 |
| 7% p.a. | RM99,006 | RM940,450 | RM5,940,450 |
Tempoh 7 Tahun (84 Bulan)
| Kadar Faedah | Bayaran Bulanan | Jumlah Faedah | Jumlah Keseluruhan |
|---|---|---|---|
| 5% p.a. | RM70,650 | RM933,600 | RM5,933,600 |
| 6% p.a. | RM73,044 | RM1,136,200 | RM6,136,200 |
| 7% p.a. | RM75,530 | RM1,344,700 | RM6,344,700 |
Tempoh 10 Tahun (120 Bulan)
| Kadar Faedah | Bayaran Bulanan | Jumlah Faedah | Jumlah Keseluruhan |
|---|---|---|---|
| 5% p.a. | RM53,036 | RM1,364,200 | RM6,364,200 |
| 6% p.a. | RM55,511 | RM1,661,200 | RM6,661,200 |
| 7% p.a. | RM58,054 | RM1,966,480 | RM6,966,480 |
Nota: Pada tahap RM5 juta, berunding kadar dengan bank adalah sangat penting. Perbezaan 1% dalam kadar faedah selama 10 tahun boleh membezakan hampir RM300,000 dalam kos faedah keseluruhan.
Flat Rate: Interest calculated on original principal throughout. Higher effective rate.
Monthly Payment
RM 1,933
Total Interest
RM 15,997
Total Payment
RM 115,997
Free consultation, no obligation
Pembiayaan Perdagangan (Trade Financing) — Pelengkap kepada Pinjaman Berjangka
Untuk perniagaan yang melibatkan import/eksport atau rantaian bekalan yang besar, pembiayaan perdagangan adalah pelengkap penting:
| Kemudahan Perdagangan | Fungsi | Bayaran |
|---|---|---|
| LC (Letter of Credit) | Jaminan pembayaran import | 0.1–0.5% nilai |
| Bank Guarantee | Jaminan projek/kontrak | 0.5–1.5% setahun |
| Invoice Financing | Tunai dari invois tertunggak | 1–3% sebulan |
| Export Financing | Modal kerja untuk eksport | 4–6% p.a. |
Soalan Lazim (FAQ)
Frequently Asked Questions
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo yang tidak memenuhi syarat bank konvensional.
👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Mohon Pinjaman Perniagaan RM5 Juta Hari Ini
Dapatkan pinjaman PKS RM5 juta terbaik di Malaysia. Bandingkan bank, GGSM, dan SME Bank — mohon hari ini.
Pautan Berkaitan
Jumlah Berkaitan:
- Pinjaman Perniagaan RM3 Juta — Saiz lebih kecil
- Pinjaman Perniagaan RM2 Juta — Pilihan pertengahan
Panduan BM Berkaitan:
Versi Bahasa Inggeris:
Dikemaskini: April 2026. Kadar pembiayaan adalah anggaran dan indikatif — sahkan dengan institusi masing-masing sebelum memohon.