Pinjaman Perniagaan RM300,000 Malaysia 2026
Pinjaman perniagaan RM300,000 adalah wilayah bank sepenuhnya. Pada tahap ini, anda sudah melangkaui had skim mikro kerajaan, dan perlu bergantung pada bank komersial — sama ada dengan atau tanpa sokongan GGSM (Skim Jaminan Perniagaan Kerajaan). Berita baiknya: beberapa bank utama masih meluluskan RM300,000 tanpa cagaran jika rekod perniagaan anda kukuh.
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Quick Facts
Bank yang Menawarkan Pinjaman RM300,000
| Bank | Kadar Faedah | Tanpa Cagaran? | Had Maksimum |
|---|---|---|---|
| Maybank SME Personalised | Dari 4.5% p.a. | Ya (rekod kukuh) | RM1.5 juta |
| CIMB Quick Biz | Dari 5.0% p.a. | Ya | RM5 juta |
| OCBC BizFinancing | Dari 5.2% p.a. | Ya | RM600,000 |
| Public Bank SME | Dari 4.8% p.a. | Mungkin | Tiada had tetap |
| RHB BizPower | Dari 5.5% p.a. | Ya (dengan GGSM) | RM500,000 |
| Hong Leong SME | Dari 5.2% p.a. | Dengan GGSM | RM500,000 |
| Alliance SME Pro | Dari 5.5% p.a. | Dengan GGSM | RM500,000 |
| GGSM (via bank peserta) | BLR+2% (~5.5%) | Jaminan 80% | RM20 juta |
Pro Tip
Pada tahap RM300,000, GGSM sangat disyorkan walaupun anda percaya layak tanpa cagaran. Jaminan 80% GGSM memberikan keyakinan tambahan kepada bank dan boleh membantu anda mendapatkan kadar yang lebih baik atau tempoh yang lebih panjang.
Mengapa Dua Tahun Penyata Kewangan Sangat Penting
Untuk pinjaman RM300,000, hampir semua bank akan meminta penyata kewangan 2 tahun. Ini kerana:
- Bank perlu melihat trend pertumbuhan pendapatan, bukan hanya satu tahun yang baik
- Penyata kewangan 2 tahun diaudit menunjukkan anda serius dan terurus
- Nisbah hutang kepada ekuiti (debt-to-equity) dikira dari penyata kewangan
Jika anda hanya ada penyata kewangan 1 tahun, pertimbangkan untuk menyediakan penyata pengurusan (management accounts) untuk tahun semasa, lengkap dengan ramalan aliran tunai.
Syarat Kelayakan
Kelayakan Pinjaman Perniagaan RM300,000
- Perniagaan berdaftar dengan SSM (Sdn Bhd atau LLP diutamakan)
- Pemilikan majoriti warganegara Malaysia (51%+)
- Minimum 2 tahun beroperasi
- Pendapatan tahunan sekurang-kurangnya RM500,000–RM600,000
- Penyata kewangan 2 tahun (diaudit sangat disyorkan)
- CCRIS/CTOS bersih — tiada tunggakan atau tuntutan mahkamah
- Tiada pemberhentian direktori atau prosiding guaman aktif
- Patuh cukai (SST/cukai korporat jika berkenaan)
Dokumen Yang Diperlukan
Dokumen Permohonan RM300,000
- Salinan IC semua pengarah dan pemegang saham utama
- Dokumen SSM lengkap (Borang 9, 24, 49, Memorandum & Artikel)
- Penyata bank perniagaan 12 bulan terkini
- Penyata kewangan 2 tahun (diaudit)
- Penyata cukai/e-Filing 2 tahun terkini
- Perancangan perniagaan atau kertas cadangan (untuk GGSM)
- Resit bayaran cukai semasa (jika berkenaan)
- Dokumen cagaran (jika menawarkan hartanah sebagai cagaran)
Jadual Anggaran Bayaran Balik — RM300,000
Tempoh 3 Tahun (36 Bulan)
| Kadar Faedah | Bayaran Bulanan | Jumlah Faedah | Jumlah Keseluruhan |
|---|---|---|---|
| 5% p.a. | RM8,991 | RM23,676 | RM323,676 |
| 6% p.a. | RM9,126 | RM28,536 | RM328,536 |
| 7% p.a. | RM9,264 | RM33,504 | RM333,504 |
Tempoh 5 Tahun (60 Bulan)
| Kadar Faedah | Bayaran Bulanan | Jumlah Faedah | Jumlah Keseluruhan |
|---|---|---|---|
| 5% p.a. | RM5,661 | RM39,681 | RM339,681 |
| 6% p.a. | RM5,799 | RM47,988 | RM347,988 |
| 7% p.a. | RM5,940 | RM56,427 | RM356,427 |
Tempoh 7 Tahun (84 Bulan)
| Kadar Faedah | Bayaran Bulanan | Jumlah Faedah | Jumlah Keseluruhan |
|---|---|---|---|
| 5% p.a. | RM4,239 | RM56,016 | RM356,016 |
| 6% p.a. | RM4,383 | RM68,172 | RM368,172 |
| 7% p.a. | RM4,533 | RM80,772 | RM380,772 |
Nota: Angka di atas adalah anggaran reducing balance. Kadar sebenar bergantung pada profil kredit, jenis produk, dan dasar bank semasa.
Flat Rate: Interest calculated on original principal throughout. Higher effective rate.
Monthly Payment
RM 1,933
Total Interest
RM 15,997
Total Payment
RM 115,997
Free consultation, no obligation
Perbandingan Bank untuk Pinjaman RM300,000
Maybank SME Personalised — Pilihan Premium
Maybank menawarkan pinjaman PKS tanpa cagaran sehingga RM1.5 juta untuk syarikat dengan rekod kewangan yang kukuh. Untuk RM300,000, ini adalah pilihan pertama yang patut dicuba — terutama jika anda sudah menjadi pelanggan Maybank.
Kelebihan: Kadar kompetitif, proses streamlined, tidak memerlukan cagaran Syarat: 2 tahun penyata kewangan, penyata bank Maybank diutamakan
CIMB Quick Biz — Tiada Cagaran, Had Tinggi
CIMB Quick Biz menawarkan pinjaman tanpa cagaran sehingga RM5 juta. Untuk RM300,000, ini adalah pilihan terbaik jika perniagaan anda tidak mempunyai cagaran hartanah.
Kelebihan: Tiada cagaran diperlukan, had tinggi, proses digital Syarat: 1 tahun penyata bank CIMB, rekod kredit bersih
GGSM — Jaminan Kerajaan untuk Semua Bank
Melalui GGSM, bank menerima jaminan 80% daripada kerajaan. Ini bermakna:
- Permohonan yang ditolak tanpa GGSM mungkin diluluskan dengan GGSM
- Anda boleh berunding kadar yang lebih baik
- Cagaran menjadi kurang penting
Soalan Lazim (FAQ)
Frequently Asked Questions
Pro Tip
GX Bank Biz FlexiLoan menawarkan had kredit perniagaan sehingga RM150,000 dengan pengeluaran segera — sesuai untuk PKS kecil atau peniaga solo yang tidak memenuhi syarat bank konvensional.
👉 Mohon dengan kod OOIY691: https://gxbank.onelink.me/hSCE/gq9mcfyg (Ganjaran rujukan: RM100 peribadi + RM125 perniagaan = RM225 jumlah)
Disclaimer: Interest rates, loan amounts, and eligibility requirements shown are indicative and subject to change. Contact the respective bank or institution directly for the latest rates and terms. Last reviewed: January 2026.
Mohon Pinjaman Perniagaan RM300,000 Hari Ini
Dapatkan pinjaman PKS RM300,000 terbaik di Malaysia. Bandingkan bank, semak kelayakan GGSM, dan mohon hari ini.
Pautan Berkaitan
Jumlah Berkaitan:
- Pinjaman Perniagaan RM200,000 — Pilihan lebih kecil
- Pinjaman Perniagaan RM250,000 — Jumlah pertengahan
- Pinjaman Perniagaan RM500,000 — Naik ke skala sederhana
Panduan BM Berkaitan:
Versi Bahasa Inggeris:
Dikemaskini: April 2026. Kadar pembiayaan adalah anggaran dan indikatif — sahkan dengan institusi masing-masing sebelum memohon.